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不少家长都有这样的疑问：刚出生的宝宝买什么保险好？买百万医疗险还是重疾险？确实，在给刚出生宝宝配置保险时，很多家长都会有这些困惑。今天，就来聊聊刚出生的宝宝保险到底该怎么买。
一、刚出生的宝宝买什么保险比较好？
刚出生的宝宝主要面临疾病和意外风险。为有效应对这两类风险，一般建议给刚出生的宝宝买这 4 种保险：少儿医保、少儿意外险、少儿重疾险和医疗险。下面简单分析下这四种保险对刚出生宝宝的作用。
1. 少儿医保
少儿医保是国家给予新生儿的基本福利，每年 200 左右就能最高报销 80% 的医疗费用，建议在孩子出生一个月内办理。
2. 意外险
小孩子生性好动，容易发生各种意外，所以意外险很有必要。给孩子买意外险价格便宜，两顿普通饭钱就能买到不错的保障。
3. 重疾险
刚出生的宝宝抵抗力差，若不幸患上重病，对家庭是沉重打击。有了重疾险，确诊合同约定疾病，保险公司就能一次性赔付一笔保险金，可用于支付医疗费、康复费、营养费，还能弥补父母照顾孩子造成的收入损失。
4. 医疗险
一些小病小痛的治疗费用，多数家庭能承担。所以建议优先为孩子配置百万医疗险，弥补孩子大病产生的巨额医疗费。对新生儿来说，几百块就能买到几百万保额，保险杠杆很高。
二、刚出生的宝宝买百万医疗险还是重疾险？
在解答这个问题前，先来看看重疾险和医疗险的区别：
1. 保障内容不同
重疾险顾名思义是保重大疾病的，只保重疾险条款规定的重大疾病，患其他条款不保的疾病，重疾险不赔。而医疗险只要患病在医院住院治疗，花费超过免赔额，就会报销医疗费用。重疾险是赔付型，直接赔付保额，医疗险是报销型，只报销在医院治疗的花费。
2. 价格不同
重疾险价格比医疗险贵不少，医疗险一年可能只需几百块，重疾险一年可能要好几千块。成人投保，重疾险价格确实比医疗险贵，但对刚出生的宝宝来说，重疾险价格比百万医疗险低。
3. 保障期限
大部分儿童重疾险可选择保到 20/30 岁，或保多少年，还有保终身的重疾险。而医疗险大部分是一年期产品，满期后要面临重新续保、重新健康告知等问题，不过现在市面上也有保证续保的产品，比如好医保长期医疗，最长可保证续保 20 年，现在医疗险最长也是保证续保到 20 年。
如果预算充足，建议重疾险和医疗险都给孩子配置齐全，毕竟两者是互补关系。如果预算不够，可以先买重疾险，后续再配置医疗险。小孩子可以办新生儿医保，医院看病时能报销一部分，而且重疾险价格会随年龄增长越来越高。
三、刚出生的宝宝怎么买保险合适？
针对刚出生宝宝应配置的保险，来看这套保险方案：
这套方案为刚出生 3 个月的宝宝配齐了保障，总保费 2106 元。下面看看投保思路。
1. 意外险
每个孩子都需防范意外风险，为宝宝配置的是专心少儿意外险 2022（基础版），若发生摔下床、磕伤等意外，这款产品每年能报销 2 万元的意外医疗费用。此外，还能保意外造成的残疾或身故，保额有 20 万，保障较全面。
2. 百万医疗险
一般来说，百万医疗险优选续保条件更好的产品，这里给宝宝搭配了长期产品，不用担心续保问题。为宝宝选择了 e 享护 - 医享无忧（20 年期）个人版，20 年内保证续保，就算身体变差或理赔过都不影响续保。此外，还附加了外购药保障，只贵了 8 元，但能报销昂贵的院外抗癌药，保障更全面。
3. 小额医疗险
百万医疗险保额高，但有 1 万元免赔额，小额医疗险刚好能覆盖这部分费用。这两个险种互补，配齐后，生病住院的大部分费用都能报销。为宝宝配置的是小医仙 2 号医疗险（计划一），这款产品不限社保内外，优于其他同类产品。除此之外，万一生病住院，经社保报销后，可按 80% 的比例报销剩余费用，每年最高报销 1 万元。但要注意，0 至 3 岁宝宝投保，每次报销有 100 元免赔额，即宝宝生病住院，每次需先掏 100 块，剩余费用才能按规定报销。
4. 重疾险
在预算充足的前提下，重疾险可选择保障期限更长的产品。所以为宝宝配置了保额 50 万、保至 70 岁的大黄蜂 6 号。这款产品除了轻、中、重症基本保障外，还有少儿特疾额外赔。若不幸确诊白血病等少儿特疾，赔了重疾的 50 万保额后，还可额外赔 50 万的少儿特疾保额。此外，若前 30 年不幸确诊少儿特疾，还能多赔 50 万，最高可赔 150 万。
综合来看，这套方案为宝宝配齐了保障，能全面覆盖宝宝面临的风险。不过，需要提醒的是，按照平常配置思路，为避免大人突发意外或疾病，小孩无人照顾，一般建议“先大人，后小孩”。在给宝宝配置保险前，最好先确保大人的基础保障已做好。
