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蓝医保与长相安百万医疗险全方位对比
近期，不少朋友询问，同为保证续保 20 年且由大公司承保的太平洋蓝医保和平安长相安百万医疗险，该如何抉择？这两款热门产品着实让人纠结，下面就为大家全面对比一番，希望能帮您选到合适的。
一、产品保障对比
百万医疗险的关键保障有基础保障、外购药、续保条件三方面。
1. 基础保障
蓝医保和长相安的基本保障及实用增值服务如下：整体保障全面，部分细节有别。长相安无理赔免赔额逐年递减 1000 元，最低至 5000 元，蓝医保则每年固定 1 万免赔额；特殊门诊方面，蓝医保对未达合同约定重疾标准的疾病不赔，仅限恶性肿瘤 – 重度门诊治疗，长相安无此限制，还适用恶性肿瘤 – 轻度、原位癌；就医绿通上，蓝医保要求发生合同约定重疾才可使用，长相安无疾病限制。总体来看，基础保障相差不大，长相安在免赔额设置和增值服务上略优。
2. 外购药保障
很多癌症特效药需院外购买，价格昂贵，需百万医疗险的外购药保障。蓝医保和长相安的外购药在药品种类有别，报销规则基本相同。
3. 续保条件
续保条件关乎医疗保障稳定性。两款产品在 20 年保证续保期内，无论产品停售或理赔均可直接续保；期满后都需保险公司重新审核，审核通过才能续保。若产品未停售，最高可续保至 80 岁，续保条件二者打平。
二、免赔责任对比
百万医疗险的免责条款很重要，决定不保内容。蓝医保和长相安的免责条款有别：基因疗法和细胞免疫疗法方面，长相安明确免责除 2 种药品费外的其他相关费用，蓝医保未免责；人工器官上，蓝医保能保 9 种，长相安保 4 种；职业病方面，蓝医保不保因职业病引起的治疗费用，长相安无此限制；性病方面，蓝医保对所有性病免责，长相安仅对梅毒和淋病免责。综上，蓝医保的免责限制稍优。
三、健康告知对比
百万医疗险对健康要求严格，身体异常时投保要留意健康告 知。蓝医保和长相安的健康告知尺度相差不大。蓝医保未提及被建议住院或手术情况，长相安未提及连续服药超 30 天情况。55 岁以上人群投保蓝医保个人版和长相安需提供体检报告人工核保，56 – 60 岁在 9 月 30 日前投保蓝医保家庭版，通过健康告知或智能核保即可直接投保。有健康告知问到的情况可尝试智能核保，能通过就能买。
四、保费对比
选择有社保版本并附加院外特药保障进行保费对比，长相安各年龄首年保费比蓝医保略便宜。蓝医保和长相安家庭版都有保费优惠，蓝医保 2 人及以上 95 折，长相安 2 人 95 折，3 人 9 折，4 人及以上 85 折。蓝医保还有健康分优惠，首年无理赔得 120 分，次年续保 95 折；完成健康任务累积健康分达 360 分可享 85 折续保优惠，且家庭单优惠和健康分优惠可叠加，最高约 81 折。
五、总结
蓝医保和长相安保障全面且各有优势。更看重免责条款限制少，可选蓝医保，其癌症创新疗法可报销、人工器官保障更全；更看重免赔额和增值服务，可选长相安，无理赔免赔额逐年递减，增值服务更丰富。当然，要结合自身健康状况权衡。无论选哪款，都能有效转嫁疾病和意外造成的经济损失，若拿不准，可自行考量选择。
