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保证续保 20 年的百万医疗险又有新品上线。前些日子，人保寿险推出了金医保 2 号，它 0 免赔，报销比例还高于好医保旗舰版，宣传颇具吸引力，那这款产品究竟如何，值不值得购买呢？下面为您全方位解读一番。
一、金医保 2 号，都有哪些升级？
金医保 2 号实则是金医保的升级版。二者基础保障相同，一般住院医疗、门诊手术、特殊门诊、质子重离子等必备保障都具备，整体表现良好。详细保障情况整理成了表格如下：
虽说基础保障变动不大，但“可选保障”有了诸多新变化。从表格能看出，金医保 2 号共有六项可选保障，且全都保证续保 20 年。其中特疾关爱金、重疾住院津贴两项保障与老版本一样，癌症外购药新增了 6 种药。
下面着重讲讲升级的三项可选保障：
首先是 0 免赔小额医疗险。金医保 2 号本身设有 1 万免赔额，若附加上“0 免赔小额医疗险”，1 万及以内的住院费用可报销 50%。报销门槛降低，住院哪怕花费几十元、几百元都能报销。例如，阑尾炎手术住院医保报销后还剩 8000 元，虽未达 1 万免赔额，但附加该险种后就能直接报销 4000 元。非常实用，建议想买这款产品的人士都附加上。
接着看看收入损失险。所谓收入损失险，即在生病住院或意外受伤后，能持续赔付，确保无法工作期间也有收入。金医保 2 号此项保障每月最多赔 1 万元，最高赔付 10 年。不过，若在保证续保期间内赔完这笔钱，保单就会终止，不能再继续续保。所以不太建议附加，若看重这份保障或想借此加保，可单独购买一份收入损失险，性价比更高。
最后是轻中症关爱金。万一患上合同约定的轻症或者中症，会额外多赔 1 万元，轻症和中症各能赔一次。像冠状动脉介入手术、中度溃疡性结肠炎等常见的轻中症，一旦确诊就能获得这笔补偿。尚未购买重疾险的朋友，可考虑附加上特疾关爱金、轻中症关爱金和重疾住院津贴，能对部分高发重疾和轻中症起到保障作用；已有重疾险的则无需考虑。需提醒的是，癌症外购药很关键，关乎日后在医院外购买抗癌药的报销问题，一定要附加。
总体而言，新增的三个附加保障各有优势，大家可结合自身情况进行选择。
二、与其他产品相比，表现如何？
单从自身保障来看，金医保 2 号似乎不错，那与同类产品相比是否值得入手呢？为此挑选了三款明星产品，好医保旗舰版、蓝医保和心医保进行全方位对比，看看它的表现怎样。
1、基础保障对比
为更直观地对比，给金医保 2 号附加了 0 免赔的小额医疗险。从表格能看出，这四款百万医疗险的基础保障都很完备，重要的增值服务也都有。
较为细微的区别体现在免赔额上：附加了小额医疗险的金医保 2 号，和好医保旗舰版一样没有免赔额，且报销比例更高。1 万及以下的医疗费，最高可报销 50%，能报销更多费用。若未附加，则与蓝医保和心医保一样，一般医疗和重疾医疗共享 1 万免赔额。总体来说，金医保 2 号的基础保障与这三款顶尖产品不相上下。
2、外购药保障对比
许多治疗癌症常用的特效药价格高昂，动辄几万、十几万，医院没有就得自己去外面买。若有外购药保障，基本能覆盖这部分费用。这四款产品的外购药保障都很不错，最高都能 100% 报销符合条件的费用，像百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达也能保障。其中金医保 2 号的报销条件更佳，外购药费用无论是否经过医保报销，符合条件都能 100% 报销。
3、免责条款对比
免责条款决定了产品不保哪些疾病的医疗费。像“基因疗法和细胞免疫疗法”这种昂贵的医疗手段，只有蓝医保没有免责。金医保 2 号虽除外了但能保障特药清单中的 3 种 Car-T 疗法。其他免责内容略有差异，但影响不大，大家可根据自身身体状况进行取舍。
4、健康告对比
这四款产品中，健康告知最宽松的是好医保旗舰版，只询问 6 个月以内的检查异常。其次是金医保 2 号，没有询问吃药情况和已治愈的妊娠期糖尿病，相对较为宽松。不过最终能否投保，还是要依据自身情况而定。若患有高血压、结节等疾病不知自己能买哪款产品，可进一步了解。
三、结论
总的来讲，金医保 2 号与同类顶尖产品相比不分伯仲。如果年龄在 55 岁及以下，可以优先考虑金医保 2 号和蓝医保，整体保障更好，价格便宜，性价比更高。好医保旗舰版也不错，不过对椎间盘突出、痔疮等常见疾病免责，价格也更贵。年龄在 55 岁以上的，可以考虑金医保 2 号，其投保年龄更宽松。另外蓝医保在 9 月 30 号之前，和家人一起购买的话，60 岁以下不用体检和人核。不过要提醒的是，金医保 2 号对“既往症”的要求比较严格，如果涉及到健康告知，建议大家投保其他产品。若拿不准自己买哪款更合适、不确定家人的身体情况能买哪款，可以进一步咨询了解，以便挑选到适合自己的百万医疗险。
