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心医保（无健告）百万医疗险：保障优，续保稳！
近期，一些关于无健告百万医疗险的文章引发关注，不少朋友担忧一年期产品续保不稳定。毕竟选择无健康告知的百万医疗险，多是因身体状况不佳难以购买常规产品，若续保无保障，产品下架后将面临再次难买保险的困境。不过，今日上线一款无健康告且保证续保的产品——心医保（无健告），得过癌症也能投保，一般既往症照样赔付。适合爸妈年龄大或自身身体不好又想买保证续保无健告医疗险的人群多多了解。
一、心医保（无健告），保障如何？
心医保（无健告）是德华安顾人寿推出的新品，65 岁的父母也可投保。其保障较为出色，涵盖住院治疗、质子重离子、抗癌药等。特别是针对心血管等 3 类特定疾病，还拓展了私立专科医院，例如不幸患白血病，可前往北京陆道培血液医院进行造血干细胞移植，相当不错。
下面来梳理一下它的亮点：
1. 无健康告知，可带病投保
常规百万医疗险健康告知严格，像结节、乙肝等常见病都可能被拒保。但心医保（无健告）无需健康告知，即便之前得过癌症也能投保。不过，该产品对 5 类严重既往症不保。比如投保前已有肝癌，投保后肝癌相关治疗费不能报销，但等待期后的新发癌症如肺癌，治疗费可正常赔付。对于一般既往症，这款新品仍可赔付，如现有肺结节不算严重既往症，其治疗费能报销，即便后续发展成肺癌也能保障。若之前因结节等被百万医疗险除外，也可考虑用这款产品补齐保障。
2. 保证续保 5 年
以往很多无健康告知的产品，如众民保等，保障虽好却不能保证续保。这对身体不好只能选择无健告产品的朋友不利，若次年产品停售，保障就会中断。好在心医保（无健告）可保证续保 5 年，即投保后即便身体变差、理赔过或产品停售，5 年内仍能正常续保。身体欠佳的朋友不仅能无健告投保，还无需担心后续 5 年保障中断。
3. 可用进口药品和器械
一般无健告医疗险仅报销特药清单里的外购抗癌药，非抗癌的人血白蛋白等在药店购买则无法报销。而这款产品不仅能报销国内抗癌药、两种细胞免疫疗法药品，国内抗癌药效果不佳时，进口抗癌药也可报销。在 DRG 改革下，价格昂贵的人血白蛋白、人工耳蜗等在医院较难买到，心医保（无健告）恰好拓展了药械保障：其他指定院外药也能报销，重疾治疗需在院外购买人血白蛋白等，最高可 100% 报销，但每年限额 2 万，数额较少；特定器械也可报销，治疗所需的乳腺假体、人工心脏辅助系统以及进口的人工耳蜗、人工虹膜，在指定药店购买最高可 100% 报销。需注意，这款产品的药械有清单限制，并非想买什么就能报销，想了解具体可保药械，投保时留意条款中的药械清单。还要提醒，生病需用抗癌药、进口药等，药品保障最多往后延续 3 年，无论第 1 年还是第 5 年生病，最多保障 3 年的药费。总体而言，与常见无健告医疗险相比，心医保（无健告）在药械保障方面优势明显。此外，该产品提供的就医服务也不错，部分医院保险公司可直付医疗费，重疾时还能提供二次会诊避免误诊等。若因身体原因或父母年龄大无法购买常见百万医疗险，心医保（无健告）确实是个不错之选。
二、无健告的百万医疗险，哪款值得选？
将心医保（无健告）与众民保、长相安 3 号等产品进行对比，以便大家根据自身需求选择：
若想要保证续保的产品，推荐考虑心医保（无健告），它是为数不多能保证续保的无健告产品，保障充足，重疾 0 免赔，还能报销部分外购药械，价格也没贵太多。
如果追求更好的就医体验，可选择众民保·中高端医疗险，住院治疗 0 免赔，重疾可住特需部，还能前往私立医院治疗，外购药械不限清单，就医体验极佳。
要是给高龄父母选产品且预算紧张，可了解长相安 3 号以及众民保·百万医疗险，超过 60 岁购买，价格比其他几款便宜一两千。
三、总结
说实话，能保证续保的无健告医疗险实属罕见，对于买不了常规百万医疗险的朋友而言，心医保（无健告）的出现无疑是一大幸事。最后总结一下，心医保（无健告）更适合身体状况一般或年龄偏大的朋友选择。若被百万医疗险除外某些常见疾病，也可考虑。但身体状况良好的话，还是建议优先购买一份保证续保 20 年的产品。
