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作为父母，大家都希望自己的孩子能健康快乐地成长。为了给孩子提供全方位的保障，越来越多的家长开始为孩子配置保险。儿童保险的基本配置中，至少要包括 意外险 、 医疗险 和重疾险 这三类险种。
挑选少儿重疾险时需关注哪些要点？
选择儿童重疾险时，不能盲目跟风，重点关注以下几个方面：
1. 保额的合理选择
重疾险属于一次性给付的保险，患病时可获得一笔赔偿金，该款项可以自由支配，用于医疗费用或补偿因病无法工作的损失。儿童高发的疾病如白血病，其治疗费用从 10 万到 80 万不等，中位数约为 50 万元。由于医保的赔付存在上限，很多情况下即使有医保，也需自付较大费用缺口，可能达到十几万元。因此，建议重疾险的保额至少从 30 万元起步，50 万元作为标配较为理想。
2. 保障内容覆盖及赔付比例
好产品应覆盖儿童高发的多种重疾，包括轻症和中症的保障，而不仅仅是重疾。市场上不少少儿重疾险对某些疾病还设有双倍或三倍赔付，意味着赔付金额可以达到保额的两到三倍，这对患病时的经济压力是大大减轻。
3. 保障期限考虑
保障期限长短直接影响保费支出，预算不同选择不同：
- 预算低于 1000 元，建议先保证 30 年保障时间，重点是保额达到 50 万元以上，后续再扩展至终身。
- 预算在 1000 元到 2000 元间，可以选择保障到 70 岁，在保证保额的基础上延长保障的时间。
- 预算充足，2000 元以上，则可以考虑保终身，或者通过终身险搭配定期险的组合方式，既提升保额又兼顾保障期限。
提醒大家，买少儿重疾险不能只看价格高低，贵的并不一定适合，关键还是看保障是否贴合实际需求。此外，建议先完善成年人保险保障，再为孩子配置。
惠宝保少儿重疾险的保障有哪些特点？
作为市场上较受关注的一款儿童重疾险产品，惠宝保 由富德生命推出，提供多次赔付功能，覆盖重疾、轻症和中症均可多次理赔。其保障亮点包括：
- 在保单生效前 10 年内或被保险人年满 40 岁后发生重疾，可以额外获得保额 50% 的赔付。
- 在 25 岁前，若不幸确诊了 20 种指定少儿特定疾病，赔付可达到保额的 220%；针对 8 种儿童特定遗传和先天疾病，赔付比例分别为 180% 和 120%。
- 保障期限灵活，可选保 30 年，最高保障年龄可达 80 岁，最长缴费期限为 20 年。
惠宝保的优势与不足分析
优势：
首先，额外赔付政策非常有诚意。很多成人重疾险常见的加倍赔付机制，在惠宝保也同样适用，尤其是在孩子保险关键的前 10 年阶段和成年后 40 岁时，这样能给家庭更强的经济保障。
其次，针对儿童的特定疾病有较高赔付比例，覆盖的少儿遗传和先天疾病种类丰富，对于那些高风险的疾病给予了较好保护。
不足：
惠宝保的重疾分组设计上存在一定局限。把最高发的恶性肿瘤和孕妇专属的侵蚀性葡萄胎同一组，显得不够合理，尤其对女性客户而言不太友好。其他几种高发重疾未单独成组，可能影响理赔体验。此外，该产品最长缴费期限为 20 年，而市场上不少优秀产品可支持最长 30 年交费，缴费时间越长，每年负担越轻，豁免机制也能发挥更大优势。惠宝保缴费时间偏短，可能使部分家庭的缴费压力较大。
惠宝保少儿重疾险值得买吗？
总体来说，惠宝保是一款保障全面、赔付丰富的少儿重疾险，支持重疾多次赔付，对少儿特定重疾和遗传疾病的赔付力度大，且价格合理，性价比比较高。它特别适合预算有限，希望为孩子买定期保障的家庭。
不过，如果预算充足且希望长期，甚至终身保障，可以关注其他如妈咪保贝新生版等产品，这些产品的儿童特疾赔付倍数高且保障期限灵活，且没有年龄限制，保障内容也更丰富。
最后提醒，购险时务必对比不同产品保障细节，结合自身经济条件和孩子需求，选择最合适的方案。
