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事发突然，上线不到两个月的达尔文 10 号，即将于 10 月 29 号在全网下架。
这款产品堪称重疾险中的“尖子生”，非常值得推荐。要是你最近正在挑选重疾险，那这款产品绝对得重点关注，错过着实可惜。
一、达尔文 10 号有啥特点？
达尔文 10 号由瑞华健康保险公司承保。整体情况如下：
这款产品 0 到 55 岁的人群都能购买，最高可买到 60 万保额，保障期限只能选择终身。
它具备 3 个特点：
1、部分重疾可多赔 30%。
对于因意外导致的重疾，这款产品能够多赔 30%。比如买 50 万保额，就能赔付 65 万。像车祸、高风险运动、火灾地震等意外，都有可能致使重疾，涵盖但不限于以下这些情况。特别是一些高危职业，像大货车司机、建筑工人、冶金厂工人、化工厂工人等，发生意外的概率相对更高。他们购买中高危意外险时，保额受限且保费昂贵。而达尔文 10 号，1 至 6 类职业均可购买，无需额外多交钱，就能为他们补充保障，十分友好。要是从事高危职业，或者有一些高危运动爱好，这款重疾险很适合你。它还有市场上独一无二的特色保障：先确诊重疾，90 天后再患上轻中症也能获得赔付，并且不分组。像其他重疾险，会把相似疾病归为一组，比如“恶性肿瘤 – 重度”和“原位癌”放在一组，先确诊前面的疾病，后面的就不能再赔了。而达尔文 10 号，即便出现这种情况依然可以赔付，应该是市场上唯一“不分组”的产品。
2、重疾险地板价。
以“30 岁、50 万保额，交 30 年”为例，男性每年保费 5815 元，女性每年 5405 元。今年 8 月底，3% 预定利率重疾险停售后，新产品保费都偏高。在同等保障条件下，达尔文 10 号的价格，仅相当于性价比一般的重疾险的一半左右，确实称得上是地板价。
3、能拿回保费。
重疾险一交就是十几万，不少朋友会担心：没出险的话，保费就白花了。购买达尔文 10 号，基本不用担心这类问题。依旧以“30 岁男性、50 万保额，交 30 年”为例，总保费 17.4 万，现金价值如下表所示。可以看到，刚交完保费后，现金价值就有 14.7 万，相当于保费的 84%。在 71 至 78 岁期间，现金价值几乎与保费持平。其他重疾险，比如超级玛丽 12 号也有类似情况，但现金价值没这么突出，最高也就 87%。而现金价值属于投保人，退保就能拿到手。要是身体很健康，感觉用不上重疾险了，退保拿回十几万，也不失为一种选择。当然，退保就没有保障了，一定要慎重考虑，不要轻易退保。
下面我们来看看，达尔文 10 号怎么买更划算。
二、达尔文 10 号这样买更划算
先提醒大家，达尔文 10 号是有保额限制的。18 周岁及以上的学生或无业人员（待业、家庭主妇、退休人员），5 至 6 类职业，最高只能买 30 万保额。另外针对地区和年龄，也有一定保额限制。我们总结了 3 种“极致性价比”买法，下面分别来讲讲。
1、新晋打工人。
以 25 岁为例，刚打工一两年，手里积蓄不多，别给自己太大交费压力，可以参考如下买法：保障为基础保障，保终身，30 万保额，30 年交；价格方面，男 3060 元 / 年，女 2880 元 / 年。保额买 30 万，对当下的自己大概够用；保费一年 3000 左右，每月大概 250 元，压力不会太大。以后成家立业了，肩上担子重了，手里也有钱了，再加保也不迟。
2、家庭顶梁柱（低预算）。
作为家庭顶梁柱，保额一定要充足，比如覆盖 3 至 5 年的年收入。以 30 岁为例，如果预算不多，可以参考以下买法：保障是基础保障 + 60 岁前额外赔，保终身，30 万保额，30 年交；价格是男 4314 元 / 年，女 4095 元 / 年。附加 60 岁前额外赔后，60 岁前首次重疾能赔 54 万，60 岁后重疾还有 30 万。重点保障了我们赚钱的时期，给老年也留了 30 万的兜底，两头都能兼顾到。这种买法很便宜，比直接 50 万保终身每年能省下 1400 元左右，特别适合预算比较紧张的朋友。另外，除了重疾有额外赔，首次中症和轻症也有额外赔，保障很全面。
3、家庭顶梁柱（预算充足）。
仍然以 30 岁为例，预算足够的话，就一次性买高保额，如 50 至 60 万。保障为基础保障，保终身，50 万保额，30 年交；价格是男 5815 元 / 年，女 5405 元 / 年。有多余预算，也可以考虑附加 60 岁前额外赔，来增加保额。达尔文 10 号，还有一些其他可选保障，包括癌症津贴、重疾多次赔等，我们也和超级玛丽 12 号做过详细对比，两者各有优劣。
三、写在最后
值得一提的是，达尔文 10 号最近放宽了核保政策。比如乙肝携带者，走智能核保，只要做过治疗就会被拒保。现在走人工核保，只要求半年内肝功能和肝脾超声无异常。另外也同步一下，小青龙 5 号少儿重疾险，将于 10 月 30 日 22 点起下架 30 年交和 35 年交，以后最长只能 20 年交。按“0 岁男宝、50 万保终身”算了一下保费，每年多了 1000 元左右，还是挺夸张的。这款产品也是比较推荐的少儿重疾险。如果身体有异常，拿不准能不能买，也可以预约专业顾问 1v1 咨询。
