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蓝医保与金医保 2 号：全面比拼，哪款更适合你？
最近，很多人在咨询关于蓝医保和金医保 2 号的选择问题：这两款百万医疗险有什么区别？哪款更值得入手？这两大热门产品都由大公司推出，保障范围广泛，续保期长达 20 年，近年来越来越受到关注。为了帮大家理清思路，下面我会从保障内容、外购药、续保条件、免责条款、投保难易度和价格等多个角度进行详细对比，看看哪款产品更符合你的需求。
一、保障内容全盘分析，哪款更全面？
百万医疗险的核心保障主要集中在三个方面：基础保障、外购药保障和续保条件。我们逐项进行分析，查看两个产品的细节差异。
1. 基础保障对比
作为保障的基础，二者都能提供极为全面的保障，但在某些细节上有所差异：
- 免赔额 ：多数产品的重疾和普通住院共用免赔额度，一般为 1 万元。而金医保 2 号的重疾部分是 0 免赔，这意味着重疾住院的费用几乎可以全部报销。值得一提的是，金医保 2 号的免赔额逐年递减，每年减少 1000 元，最低可以降到 7000 元，显得更加人性化。
- 特殊门诊 ：如果在特殊门诊进行治疗，蓝医保有一定限制，仅对符合重疾标准的特定疾病赔付，而金医保 2 号没有此限制，涵盖轻度肿瘤和原位癌，保障更宽泛。
- 救护车费用 ：金医保 2 号只报销本地转诊救护车的费用，而蓝医保不仅理赔救护车使用费，还包括救治过程中发生的必需医疗费用。
- 其它可选保障 ：两款产品都提供一些增值服务。例如，蓝医保有“重疾特需医疗”，在患大病时可享受专门就医，减免转院等的繁琐。而金医保 2 号则提供“小额医疗险”，对于 1 万元以内的部分，可报销 50%，特别适合小病住院需求。
整体来看，两者的基础保障都很丰富，但在细节方面各有侧重，可以根据个人偏好选择。
2. 外购药保障
对于癌症等重大疾病，经常需要购买价格昂贵的院外特药。两款产品都支持外购药保障，且都能保证 20 年的续保，保障持久、稳定。不过在细节上，金医保 2 号表现更优，所有列出的特药，不论是否医保内，都能 100% 报销；而蓝医保则对医保内药品之外的价格限制在 60% 左右，限制略多。
3. 续保条件——稳定护航
保障医疗权益的续保条件非常关键，尤其是 20 年的保证续保期。两款产品都规定，在保证期内不受停售和理赔影响，均可直接续保。20 年后若要续保，则需要经过重新审核，确保保障持续性。总体来看，续保方面表现稳定，无明显差异。
二、免责条款：谁更宽松？
免责条款的多少，决定了哪些情况是不保障的。两款产品均有一定限制，但在关键点上也各有优劣：
- 基因和免疫疗法 ：金医保 2 号明确免责除 3 种药品外的基因和细胞免疫疗法相关花费，而蓝医保没有特别免责，保障更宽松。
- 有源植入器械 ：比如心电监测仪和药物泵，金医保 2 号明确免责，蓝医保对此没有免责规定。
- 职业病及器官移植引发艾滋 ：蓝医保不赔职业病引起的治疗费用，而金医保 2 号没有此限制，且可以保障器官移植导致的艾滋风险。
综上，蓝医保免责条款略为宽松，适合对这方面敏感的用户考虑。
三、投保易度——谁更容易入手？
投保成功率很大程度上依赖健康告知和核保流程。两款产品都严格要求身体健康状态，但在细节上略有差异：
- 相较而言，金医保 2 号的健康告知更为严格，之前有既往病史的话，可能会被排除或不予赔付。而蓝医保则对通过智能核保后，即使曾经生病，也有一定的投保可能性，特别是若健康状况良好。
- 年龄限制方面：金医保最高投保年龄为 60 岁，蓝医保最高支持 65 岁老人投保，但 55 岁以上的需人工核保。
如果担心投保难题，可以优先考虑蓝医保，或者在投保前咨询专业人员获得帮助。尤其是在患有高血压、结节等慢性病的情况下，更应专业评估，以确保选择最合适的产品。
四、价格对比：哪款更实惠？
在价格方面，以有社保、附加院外特药保障的方案为例，金医保 2 号的首年保费整体更便宜一些，具有明显价格优势。两款产品都支持家庭多保，且价格折扣也很给力：
- 蓝医保：两人及以上投保，享受 95 折优惠；
- 金医保 2 号：2 人 95 折，3 人 9 折，4 人及以上 85 折，优惠更丰富。
此外，蓝医保还设有健康积分奖励机制：首次无理赔可得健康分，续保还能享受折扣；满足一定的健康积分还能享受更高折扣。这样一来，综合性价比也非常不错。
五、总结：选哪款更合适？
总的来看，蓝医保和金医保 2 号各有千秋：
- 蓝医保的免责条款宽松，投保更灵活，适合希望保障更全面、投保条件宽松的人群；
- 金医保 2 号在免赔额方面表现更优，尤其重疾免赔为 0，保障更优，适合追求高性价比和特定保障的人选择。
在选择时，建议结合自身及家庭成员的健康状况，权衡保障内容和价格，必要时可以咨询专业人士，获得个性化建议。毕竟，适合自己的才是最好的保险。
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