共计 1490 个字符，预计需要花费 4 分钟才能阅读完成。
最近，储蓄险市场经历了一段时间的调整，现在看来，新的市场格局已经渐渐稳定，而一些优秀的产品也开始显露头角。本期将重点介绍这些值得投资的储蓄险产品，帮助大家实现以下目标：
资产稳健增值 ：有闲钱时可以锁定长期的复利收益，即便闲钱不多，也能通过积少成多的方法，最终积累出一笔可观的财富。
打造长期现金流 ：将固定的一笔钱转化为源源不断的现金流，从第五年起就可以领取，或者在退休后拿来补充养老金。
隔离财产风险 ：储蓄险有一定的法商功能，用得好还能隔离债务和遗产风险，实现财富传承的目标。
接下来，咱们来看看本期金榜的具体产品情况：
普通型增额寿
这类产品有两大优势。首先，购买后收益能够持续终身，不像存款或国债到期后需要根据最新利率重新投资，面对“再投资风险”。其次，增额寿具备法商的功能，可以用于资产隔离和财富定向传承等场合。
如果你有闲钱，希望实现长期稳健增值，或者想通过增额寿进行婚前资产隔离、向家人定向传承，那增额寿无疑是个不错的选择。现在市面上有哪些优秀的增额寿产品呢？
当前产品动向
本期榜单相较上期有了一些变化：
- 新增：鑫享阳光（菁英版）、传世金尊 D 款
- 减少：财富卫士 1 号 3.0、鑫享福
造成这些变化的原因主要是新产品有更高的收益，整体表现更加出色。
福有余（2024）：高收益保障
福有余（2024）是太平洋人寿推出的一款产品，作为老牌保险公司，它的品牌实力毋庸置疑。这款产品的长期收益在 2.38% 左右，注意这个是复利收益，折算成单利会更高。
更为重要的是，这个收益是确定的，写在合同里，因此即便未来进入零利率或负利率时代，这个收益也将得到保障。此外，它支持第二投保人。如果妈妈为女儿投保的话，万一妈妈不幸去世，这份保单可能成为遗产被分割，原本得到的财富可能会被其他人分走。但如果把女儿设为第二投保人，妈妈若不幸去世后，保单的控制权就交给女儿，有效保障财富的传承。
传世金尊 D 款：现价增值迅速
传世金尊 D 款在现金价值增长方面表现亮眼，收益率较高。比如，34 岁时交完保费，36 岁现价就已超过已交保费；到 40 岁时，内部收益率（IRR）可达 1.92%，后期更是有望超过 2.4%。不过，这款的投保门槛较高，一年最低需要 10 万元，并且以后减保的上限也更低。如果在意这些条件的话，可以考虑鑫享阳光（菁英版），它的增值速度同样不错，交完保费后第二年现价就可超过已交保费。两者的收益与灵活性都与福有余（2024）相仿，都是值得考虑的选择。
分红型榜单
除了之前提到的增额寿产品，市场上还有一些优秀的分红险同样值得关注。这两者之间的区别在于，增额寿就像是固定的月薪，而分红险则如同底薪加业绩分红。虽然分红的福利可能有波动，但都有保底保障。
本期分红险榜单的变化如下：
- 新增：福满盈 3.0、一生中意尊享版、悦享盈佳 2.0、鸿利鑫享 2.0
- 减少：原利多多 3 号等产品
这些产品的保证收益都很不错，长期来看均可以达到 1.8% 的预期，而演示的分红收益则能达到 3.2%。更重要的是，这几家公司的分红预期很高，因为它们在稳定运营和投资收益方面表现出色。
年金险榜单
年金险的主要功能在于帮助我们创造被动收入，将现金转变为持续的现金流。常见的年金险有养老年金险和快返型年金险。
本期的年金险榜单也有新动态：
- 新增：星海赢家火凤版（计划三）、瑞有余 2024
- 减少：无
这意味着新产品的综合性能表现不错，值得一试。
总结
对于大多数人来说，储蓄险是为数不多能够锁定长期收益的工具，帮助我们实现资金的稳健增值或打造被动收入。然而，鉴于储蓄险通常涉及较大的资金配置，因此选择合适的产品和投资金额至关重要。不建议盲目购买，若没有经验，可以寻求专业理财师的帮助，确保资金的合理配置。
