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随着医疗技术进步，癌症若能早发现，可治可控，但治疗费用高昂，让不少患者家庭陷入经济困境。很多患癌朋友对保险需求迫切，却因“患癌”经历投保受阻。为此，经筛选，整理出患癌也能买的百万医疗险、意外险和重疾险，希望能帮到大家。
一、百万医疗险
以往，患癌基本与百万医疗险无缘。近两年，市场出现无健康告知的百万医疗险，如蓝鲸百万医疗险和众民保百万医疗险，癌症及脑中风、糖尿病、冠心病等严重疾病患者也能买。
先看这两款产品的保障责任：整体而言，二者保障不错，但部分细节保障和规则有差异，有 5 处值得关注。
1. 投保年龄：众民保百万医疗险投保年龄更广，最高 105 岁可投保。
2. 免赔额：蓝鲸百万医疗险一般医疗免赔额为 5 千 / 1 万，可按需选择，重疾医疗无免赔，如癌症住院无需自掏 5000 或 10000 元。众民保医疗责任区分医保内和医保外，各有 1 万免赔额，可见蓝鲸百万医疗险免赔额设置更友好。
3. 住院前后门急诊和门诊手术：蓝鲸百万医疗险涵盖常见的住院前后门急诊和门诊手术保障，众民保没有，略有遗憾。
4. 既往症约定：蓝鲸百万医疗险明确对任何既往症及其并发症不保，如投保前确诊子宫肌瘤，后续治疗费用不能报销。众民保百万医疗险对既往症限制较宽松，除 5 大类严重既往症和投保前已发生的意外事故不保，其他一般既往症能保。此外，众民保对等待期后新发的恶性肿瘤也能受保，对已有癌症的朋友很有吸引力。
5. 对医保身份要求：众民保要求被保人必须参加医保或公费医疗，否则保险公司不承担责任。蓝鲸百万医疗险无此要求，但一般医疗、重疾医疗和特药医疗费用未用医保报销，报销比例会降至 60%。
综上，从保障责任和免赔额设置看，蓝鲸百万医疗险更值得选择。众民保百万医疗险优势在于投保年龄宽松，对一般既往症、新发癌症也能保。
二、意外险
如今，多数高性价比意外险有健康告，限制癌症患者投保。筛选出几款无健康告知、患癌不影响投保的意外险。这些产品无健康要求，被保人能正常工作、生活自理且符合职业要求即可投保。
55 岁及以下，看重意外医疗报销条件的，可优先考虑中国太保综合意外险（2024 版），其对医保外自费药、诊疗费、器械费等能报 80%，而中国平安综合意外险（2024 版）和护身福成人意外险的意外医疗对除自费药外的其他医保外自费项目不能报。中国平安综合意外险（2024 版）和护身福成人意外险优势在于意外医疗保额高，有住院津贴责任。二者保障责任和费率基本相似，主要区别在于护身福成人意外险职业限制更宽松，部分高危职业不能保。
56 – 60 岁买金丝甲（尊贵版）保费低些，报销条件不错，意外医疗不限社保，扣除 100 元免赔额后，医保内费用和医保外自费药及其他自费项目最高可报 100%，可保 4 类职业。
另外，这几款产品有多个保额版本可选，可按需选择。
三、重疾险
了解重疾险的朋友都知道，癌症患者买重疾险困难。推荐两款无健康告知的重疾险：全民保（无健告）和好易保（无健告）基础保障一样，都涵盖重疾、轻症、中症。全民保（无健告）多几项特色保障，保费相应高些，可按需选择。
这两款产品有 2 点注意事项：
1. 不保证续保：二者都是一年期重疾险，不保证续保，每年到期后续保需经保险公司同意，产品停售或理赔过可能续不了。且不同于长期重疾险的均衡费率，成年人每年续保一年期重疾险保费会随年龄增长而增加，五六十岁费率较高。
2. 既往症限制：因投保前已患的既往症导致发生合同约定疾病，保险公司不承担赔付责任。即投保前有癌症，投保后该癌症即使达到理赔标准也不能赔付，但其他不涉及既往症的重疾、中症、轻症仍在保障范围内。
四、写到最后
以上产品除患癌朋友可重点参考，有严重三高、脑中风、心脏病等疾病买不了其他保险产品的朋友也可考虑，能为自己和家人提供一定保障。身体状况好的朋友，建议考虑保障更好更稳定的产品。同时建议尽早投保，一方面无法预知风险何时到来，早买早保障更安心；另一方面，年轻早买保费便宜、产品选择性多。若没时间研究产品怕买错，可点击下方卡片咨询，有专业规划师详细讲解。
