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购买重疾险需要长期缴纳保费，这笔支出对很多家庭来说都是一笔不小的开支。
因此，有人会疑惑：如果一直没生病，那交的钱是不是就浪费了？有没有办法让这部分钱不白交呢？
没得病，重疾险就真的亏了吗？
实际上，重疾险的核心价值在于保障功能。我们购买它的目的，是希望永远用不上。
比如车上的安全气囊，虽然很少用到，但一旦发生事故就能救命。重疾险也是一样，它在我们健康时默默守护，一旦患病就能提供高额赔付。
如果确实希望部分资金能被返还，市面上也有相关产品可选，但需要注意其价格和保障之间的平衡。
大多数返还型重疾险保费较高，相同预算下保额可能不如消费型产品，实用性可能会打折扣。
对于预算有限的家庭，建议优先考虑消费型重疾险；而预算充足的人，则可以选择储蓄型产品，确保未来能有一定收益。
全面保障 + 灵活返现的高性价比方案
刘女士希望为全家配置一份终身保障的重疾险，同时希望即使没有出险，也能获得一定回报。
根据她的需求，我们推荐了一款灵活的储蓄型重疾险，不仅保障终身，还能在未理赔的情况下，通过现金价值或身故赔付获取收益。
孩子方面，我们选择了既能保障终身，又具备返还功能的产品，满足了她对家庭保障的需求。
最终制定的方案包括：大人购买储蓄型重疾险，保额 30 万，若未出险，现金价值可达 20 多万；孩子则选择一款终身保障、60 岁前赔付 50 万并返还保费的产品，还可根据需要减保或提升保额。
整体来看，这套方案覆盖全面，保障力度强，且具备一定的灵活性。
多重保障，应对不同风险
在意外受伤的情况下，意外险和百万医疗险可以报销相关费用，若伤势严重导致残疾，意外险也会给予赔付。
如果遭遇重大疾病，百万医疗险将承担治疗费用，而大人的重疾险可赔付 30 万，孩子的重疾险可赔付 50 万，同时还能继续保障轻中症。
若不幸身故，意外险、重疾险和定寿险合计赔付金额可达 160 万（意外身故），若因疾病身故，定寿和重疾险也可赔付 110 万。
整体来看，这份方案不仅保障全面，还兼顾了资金的灵活性，即使后期不再需要，也可以通过退保提取现金价值。
保险选择需理性，专业指导更省心
重疾险作为四大基础险种之一，价格相对较高，挑选时容易产生纠结，这是很正常的。
其实，保险市场产品多样，每种需求都能找到合适的组合方式。
如果时间紧张，也可以寻求专业人士的帮助，他们可以根据家庭情况量身定制方案，更加科学高效。
如果你也在为家庭保险配置发愁，不妨联系专业人员，获取一对一的免费咨询服务。
