共计 1617 个字符，预计需要花费 5 分钟才能阅读完成。
重疾险理赔的曲折经历
2022 年，我因胸腺瘤做手术后，第一时间联系了买保险时的线下代理人，想要理赔。谁知代理人却告诉我，这种病不符合合同里重疾的定义，根本拿不到赔偿。听他这么说，我以为真没事，也没再多问，理赔申请就这样搁置了。之后我每年还是按时交着重疾险保费。
直到今年九月，我准备给意外险续保，顺便跟深蓝保的规划师聊了聊健康情况，提及了那次患病。规划师耐心地帮我核对了病理报告，转给了核保老师，最终确认我得的是属于恶性肿瘤的 B1 型胸腺瘤，符合重疾理赔条件。
听到这个结果，我才猛然想起两年前代理人说的不算数，赶紧告诉了规划师。规划师鼓励我立刻向保险公司申请理赔，还说最近他们刚处理过类似案例，赔付没问题。虽然犹豫时间过了两年多，怕保险公司拒赔，但她说没事，可以试试，而且她会全程帮忙。
遵照规划师指引，我不再通过之前的线下代理，而是直接进入保险公司官网自己申请。不到五天，30 万赔款和过去两年续交的保费一起到账。那一刻，我特别激动，虽然经历了病痛，却因遇到专业的规划师和合理的保险配置而感到幸运。
从保险小白到家庭保险专家
2014 年，我刚三十出头，女儿刚出生。一位做保险的朋友推荐我给女儿买了储蓄险和重疾险。当时对保险一窍不通，交了好几年费，没搞明白这两份保险值不值。
转机在 2018 年，我在知乎偶然看到了深蓝保的文章。它用表格详细介绍各种保险的保障、免责、优缺点，让我这种门外汉也能弄清楚保险到底是什么，怎样买才合适。同时，文中提到的“四大险种搭配”、“先保障大人再保障孩子”等理念，深深触动了我。我开始认真学习这些内容，三个月内把相关文章一字不落读完。
学习后，我成了家里的保险达人，知道该买什么，不该买什么。发现给女儿买的重疾险性价比太低，5000 多年保费，却只有 20 万保额，还绑了许多附加险。后来果断退保，给女儿买了 50 万保额、交费少、保障至 70 岁的重疾险，搭配 30 万终身重疾险和百万医疗、意外险。保费没增，保障却大幅提升，保障更长久。
不仅如此，我还给自己和老公配齐了四大险种，给爸妈买了百万医疗和意外险。爸妈是农村老家人，过去没医保，最怕他们生病无力支付。如今医保覆盖了部分费用，还有百万医疗险补充，大病了产生的自费药费压力缓解不少，心里踏实多了。
家里买的大部分保险都是根据深蓝保推荐选择的，很多产品不是直接在平台买，比如家庭的百万医疗险，是买的“好医保”系列，也是深蓝保持续推荐的产品。唯独我自己线下买的重疾险性价比一般，但我当时觉得自己懂保险，于是就自己解决理赔事宜。
没想到，正是因为依赖这个代理人，理赔被耽误了两年多。相比之下，线上买的保险理赔体验极好，效率高，理赔顺畅。
亲身感受线上理赔的优势
当初我胸腺瘤住院花了 6 万多，医保报销后还需自费近 5 万。同时间，线下买的重疾险没赔钱，但我线上买的百万医疗险理赔很顺利。扣除 1 万元免赔额，住院治疗前后包括门诊检查复查的费用都报销了，自己花费少。
今年国庆查出乳腺纤维瘤需要做微创手术，医保报销了大部分，自费两千多，也通过线上百万医疗险报销了。
我爸之前肺炎住院，他一直担心费用问题，幸好我给他提前买了百万医疗险，这笔费用都被保险报销了。他看到理赔到账后也松了口气。
多次理赔让我深刻感受到，符合合同约定事项的理赔非常及时，申请几天内钱就到账，线上理赔真的方便快捷，让人很安心。
总结和感悟
今年追回的 30 万重疾赔款，对我来说是意外的“惊喜”。准备先存银行，但利率太低，投资渠道少。后来了解了增额终身寿险，相对于存款收益更好且安全，就通过深蓝保平台买了这款产品。
如今生活和工作都恢复正常，身边朋友同事知道了我的保险经历，遇到问题都会来问我，我也会推荐深蓝保。自己亲身经历让我深刻体会到保险的价值，也让我非常感谢专业的规划师和靠谱的保险方案。
分享这段经历，是想提醒大家一定要配齐保险保障，尤其遇到专业、诚信的业务员，能避免很多麻烦，保障自己的利益。希望每位读完这个故事的朋友和家人都健健康康、平平安安。
