复星联合学平险：优缺点全揭秘

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复星联合学平险是复星联合公司刚推出的一款专为学生设计的保险产品，通常被称为中小学生平安险。这种保险实际上是将意外险与小额医疗险结合在一起，为学生提供全面的保障。

该险种分为经典版与尊享版两个版本，最高保障可达到 10 万元，价格也相对实惠，但在住院医疗报销方面的条件则显得不太理想，因此在这里沟通一下这款保险的整体情况。

首先，我们来看一下投保的基本条件：

投保年龄： 3 至 28 周岁
保障期限： 1 年
交费期： 1 年
等待期：30 天

了解了投保规则后，我们再看保障内容。

为了方便大家理解，下面我们将保障内容整理成表格：

这款产品包含两种版本，即经典版与尊享版，主要区别在于保障金额的不同，消费者可以根据自身需求进行选择。

以下是各项保障的解析：

意外身故 / 残疾： 若因意外事故导致身亡，保险公司会按照投保金额进行赔付；若因意外事故造成残疾，保险公司将根据伤残等级赔付 10%-100% 的保险金。例如，对于五级伤残，可以获得 60% 的赔付，具体金额则为 6 万或 12 万。
疾病身故： 在等待期之后因疾病身故，赔偿金额为 10 万或 20 万。
意外医疗： 若因意外受伤所产生的医疗费用，需在社保范围内，且合同保障内的费用可以申请报销。社保内的费用报销比例为 100%，若未经过社保结算则仅为 60%。
住院医疗： 若因意外受伤或等待期过后因病住院，社保范围内的费用在扣除了 100 元免赔额后，超过 100 元的金额将按梯度进行报销。

例如，王女士为她 10 岁的儿子购买了经典版的复星联合学平险，期间孩子因摔伤胳膊入院治疗，费用为 2000 元，其中社保报销部分为 1500 元，王女士可以申请 1500 元的意外医疗保险金。

再举个例子，当孩子因流感住院，治疗花费 3000 元，其中社保适用费用为 2500 元，则王女士可以申请 1440 元（（2500-100）*60%）的住院医疗保险金。

整体来看，这款保险具有以下优点：

住院医疗保额高： 最高可达 10 万元，属于同类产品中的高保额，其他同类产品一般只有 1 - 2 万元的保额。
保障范围广： 除了基础保障，额外涵盖意外身故或伤残责任，还可扩展新冠相关保障。

特别是在意外身故和伤残责任上，这款产品的保障是业内的一个亮点。此外，由于其允许扩展新冠责任，因此若因新冠导致的身故或住院治疗，保险公司也能按相关条款进行赔付。

但同时，它也存在一些缺点：

住院医疗报销比例低： 虽然住院医疗保额高，但报销条件较为严格，须在社保范围内，并设有 100 元免赔额。社保结算后的报销比例在 50%-90% 之间，未经社保结算则仅为 30%-54%。因此对于小病，如感冒发烧造成的住院，家长依旧需要承担不少费用，而对于长期住院的情况，则能获得更多赔付。

针对市面上几款学平险的性价比进行了一番比较。

总结一下，复星联合学平险虽然价格便宜，各个年龄段的保费只需 50 元，同时住院医疗保额较高，但其报销条件不够理想，因此不一定推荐购买。如果您更注重性价比，可以考虑小飞侠学平险，100 元无免赔，且在社保报销后可达到 100% 的赔付，需注意该险种仅涵盖社保内费用。而如果更注重保障的全面性，可以寻找超级卫士少儿保险，它覆盖范围广且自费药可报销 60%，并且没有健康告知的要求。

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