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慧馨安 5 号少儿重疾险的亮点与不足剖析
自从大黄蜂 5 号在少儿重疾险市场掀起新高度后，横琴人寿推出了慧馨安 5 号（又名“晴天保保 2 号”）。这款产品在整体保障方面与大黄蜂 5 号有诸多相似之处，价格也较为相近。那么，它究竟有哪些亮点与不足呢？能否超越大黄蜂 5 号以及其他高性价比产品呢？
一、慧馨安 5 号的亮点与不足
慧馨安 5 号的保障涵盖了重疾、轻症、中症、少儿特疾以及少儿罕见病，有不少可圈可点之处。
亮点：
其一，18 岁前重疾额外赔 50%。若在 18 岁前首次罹患重疾，可额外获赔 50% 保额。比如陈先生为 0 岁宝宝购买了 50 万保额的慧馨安 5 号，孩子 4 岁时不幸患重疾，就能获赔 75 万。
其二，儿童特疾赔付比例高。在 30 岁前，确诊 20 种少儿特疾能赔 2.2 倍保额，10 种罕见疾病能赔 3 倍保额。与市场上热门的几款儿童重疾险对比，慧馨安 5 号保障了多数儿童高发疾病，多数能赔 2.2 倍保额，但与重疾赔付不限年龄的大黄蜂 5 号相比，略显逊色。
其三，高发轻 / 中症覆盖广。轻 / 中症保障不仅要看赔付力度，关键是高发疾病是否在赔付范围内。经整理 13 种高发轻 / 中症疾病，慧馨安 5 号除“微创冠状动脉搭桥术”不保外，其余 12 种都在保障内，还有三项疾病按中症赔付，可赔 60% 保额，整体覆盖情况良好。
不足：
其一，轻 / 中症不保“微创冠状动脉搭桥术”。
其二，癌症二次赔保障赔付条件严格。首次确诊癌症并赔了重疾保额后，3 年后若新发、复发、转移或扩散、持续，才可再赔 100% 保额。这限定了首次重疾为癌症且确诊满 3 年后再度确诊癌症才能获赔，若第一次重疾不是癌症，此项保障则失效。
二、慧馨安 5 号的性价比分析
将慧馨安 5 号与市面高性价比产品对比，若身故均选择返保额计算保费。慧馨安 5 号的过人之处在于少儿特疾能额外赔 120%，比多数产品多赔 20%，价格合理，性价比颇高。然而，大黄蜂 5 号的少儿特疾保障更优，保单前 30 年能多赔 150%，在价格相近的情况下，更推荐大黄蜂 5 号。
