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阳光财险最新推出的伴我无忧学平险专为 3 至 22 岁的学生群体设计，融合了意外险与小额医疗险的功能，提供较为全面的保障。
投保规则解析
该产品面向年龄在 3 到 22 周岁之间的学生，保障期为一年，缴费周期也是一年。等待期方面，疾病住院为 30 天，疾病身故为 90 天，而意外则无等待期。投保后第三天零时起生效，且无需进行健康告知，这对于身体状况不佳的孩子来说是一个重要优势。
保障内容详解
这款产品有三个不同版本，满足不同的保额需求，其中意外医疗最高可达 10 万元。具体保障包括意外门急诊和住院医疗。
对于因意外伤害导致的门急诊治疗，保险公司将报销社保内医疗费用以及自费药费用。自费药指的是医保目录外的药品，例如一些进口药物或特效药，这类药品通常价格较高，但本产品也能予以报销。
住院医疗部分涵盖因意外或疾病导致的住院治疗，但先天性疾病和既往症引起的住院不在此列。疾病住院的报销规则是扣除 100 元免赔额后按 100% 比例报销。而对于意外住院，则根据是否有社保分为两种情况。
若被保人没有社保，报销比例会随着医疗费用的不同区间逐步提升，从 50% 到 90% 不等。如果有社保，则直接按 100% 报销。此外，意外住院还附带每日 50 元的住院津贴，每次住院免赔 3 天，单次最多赔付 90 天，每年不超过 180 天。
不保事项说明
需要注意的是，以下情况不在保障范围内：先天性疾病和既往症导致的住院；精神类疾病如精神分裂症、抑郁症等引发的伤害；食物 / 药物过敏、中暑、整容手术等非意外因素造成的伤害；性传播疾病及法定传染病（新冠除外）等。
优缺点总结
这款产品的优点在于投保条件宽松，无需健康告知，且保障范围较广，特别是意外门急诊可报销自费药，这对家长来说是一个很大的吸引力。不过，目前尚无明显缺点。
是否值得购买
相较于其他同类产品，阳光伴我无忧学平险表现良好，尤其适合那些对健康告知敏感的家庭。不过，3 至 6 岁年龄段的保费相对较高，若预算有限，可以考虑其他更具性价比的产品。
综合来看，如果追求高性价比，可以选择小飞侠学平险，它提供更高的意外身故 / 伤残赔偿，但需注意其有健康告知要求。若更关注药品报销，超级卫士少儿保险则是不错的选择，能覆盖乙类药自费部分及自费药。
