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一、收益对比
2025 年，增额寿市场中竟存在预期收益超 4% 的产品。这两年增额寿成为热门资金打理工具，常有朋友询问产品能否购买。但多数产品网上难寻，难以对比。为此，经多日筛选出 9 款热门产品，详细研究产品条款，并对比收益、回血速度、保司实力等信息。
先看收益对比。同样岁数交同样保费，收益越高越好。第一轮直接对比收益（现金价值和 IRR）。因年龄、性别、缴费年限影响结果，所以按不同条件测算。以 30 岁男性一次交 10 万为例，投保第 10 年，9 款产品中实际收益率超 3% 的一款都没有，收益最高的星福家虎啸版预期收益率仅 2.6%。到第二十年，9 款里有 4 款预期收益率超 3%，星福家虎啸版排第三，预期收益率刚超 3%，光明至尊第二，预期有 3.16%，传世瑞盈 B 第一，预期有 3.19%。
若长命百岁，收益差距更明显。收益率排第一的仍是传世瑞盈 B，预期可达 4%，其余 8 款产品收益逊色，如悦享盈佳 2.0 预期收益率仅 2.9%，现金价值比传世瑞盈 B 少 84 万多。交同样保费，第一名预期领 159 万，最后一名只能领 75 万，差距显著。
二、收益获取速度
接着看第二轮，比最快何时有收益。越快有收益，投入的钱就能越早取出使用。从表中可见，缴费时间不同，同一款产品也有区别。总体而言，若只考虑一次交完或分 3 年交，9 款里一生中意最快，4 年就有收益。若拉长时间分 5 年、10 年交，中邮乐享颐年会更好。其他产品大多相对晚一两年有收益，不太追求极致的话，此方面不用过多关注。
三、承保公司实力对比
最后看第三轮，比保险公司实力，这决定预期收益率能否实现。通常对比公司资产、规模等指标，但对消费者来说，分红实现率才是关键指标。对过去 2.5% 的产品，实现率达 50% 就有 3.2% 的收益，100% 达成大多能有 3.9% 的收益，实现率越高到手钱越多。此次翻遍保司产品库，整理出 9 款产品背后公司的分红情况，大体分 3 档。
第一档大半产品实现率在 100% 及以上，暂时只有恒安一家，45 款产品超 100%，其余 17 款也在 58% 以上。第二档大半产品在 51% 以上，有 4 家公司。最差一档有两家，只有少数产品超 51%。还搜集了 73 家保险公司 24 年的分红实现率及过去 3 年投资收益表现。
3 轮比完，总体来看，收益排第一的是传世瑞盈 B，第二是光明至尊。开始有收益的时间，一生中意、乐享颐年各有优势，其他产品也不差。分红表现上，传世瑞盈 B 独一档领先。
四、综合情况
测评下来，对这几款产品很惊喜。今年利率预计下降，市场可能变动，现有产品或成最后的优质选择。像保底收益对比、大公司产品表现、传统增额寿测评结果等，因时间关系未详细展开。有需要的朋友可安排专业规划师 1 对 1 分析。
