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在中国，人们往往对死亡话题避而不谈，而定期寿险正是在人去世后才能获得赔付的保险产品。许多人对此感到困惑，认为人在死后得到赔偿毫无意义。
但通过一个真实的案例，就能明白它的价值：老王是广州某互联网公司的程序员，年收入 60 万，妻子全职照顾孩子，家中有 300 万房贷，以及双方父母的养老费用，全部由他承担。如果老王不幸身故，妻子将独自承担所有经济压力，家庭将陷入困境。
然而，如果老王提前配置了定期寿险，每年只需支付少量费用，就能将风险转移给保险公司。一旦发生意外，保险公司会一次性赔付数百万，为家人留下一笔应急资金，避免家庭破裂。
这就是定期寿险的意义——它既是经济支柱的保障，也是家庭责任的延续。在去年预定利率下调后，市场经历了一次洗牌，今天就来介绍两款表现突出的大公司定期寿险产品。
同方全球人寿：臻爱 2024
第一款重点推荐的是同方全球人寿的臻爱 2024。该公司成立于 2003 年，是一家中外合资企业，由荷兰全球人寿保险集团和同方股份有限公司各持股 50%，注册资本 26.3 亿，资产规模超过 340 亿，并在全国设有 50 多家分支机构。
臻爱 2024 的保障责任非常全面，性价比高。其中有两个亮点：一是保障期限灵活，最长可保至 80 岁，缴费期也可到 80 岁；二是可选保障独特，包括癌症身故额外赔和满期返保费。
例如，癌症身故额外赔指的是，在确诊癌症后的 5 年内因病去世，且未满 65 岁，可额外赔付 50% 的保额。以 100 万保额为例，可赔付 150 万。附加这项保障的费用并不高，30 岁男性保 100 万，保 30 年，仅需多加 239 元。
此外，满期未出险的情况下，还能返还已交保费。以 30 岁男性保 100 万保至 80 岁为例，IRR 高达 3.47%，远高于普通增额寿的 2.5%。
这款产品的杠杆率非常高，几百甚至上千元就能买到上百万的保额，非常适合预算有限但希望获得高额保障的家庭。
华贵人寿：大麦 2024
另一款值得关注的是华贵人寿的大麦 2024。很多人误以为它是小公司，但实际上，它背后有茅台集团的支持。华贵人寿成立于 2017 年，注册资本从 10 亿增至 20 亿，实力不容小觑。
“华贵大麦系列”在定期寿险市场中占据重要地位，保障全面，价格实惠。例如，100 万保额，保 20 年，男性每年只需 726 元，女性仅需 352 元，性价比极高。
大麦 2024 的附加保障灵活，可选特定交通意外保障等。健康告知相对宽松，但对肺结节、乙肝等疾病有所询问。45 岁以上人群还需关注两年内的就医行为。
免责条款方面，酒后驾驶、无证驾驶或驾驶无行驶证车辆不赔，需要注意。
如果对健康告知有顾虑，还可以考虑擎天柱 9 号，由北京人寿承保，保障更完善，健康告知更宽松，甚至可以智能核保。
若追求极致低价，定海柱 6 号也是一个不错的选择，价格低至市场地板价，且健康告知宽松，附加猝死和交通意外保障。
常见答疑
关于定期寿险，很多用户关心应该买多久。一般建议保到退休年龄，如 65 岁，因为此时孩子已独立，房贷也还清，经济负担减轻。若预算有限，可优先选择保障期限较短的产品，未来再根据情况调整。
如果不确定如何选择，可以咨询专业人士，根据自身情况定制方案。
写在最后
张爱玲曾说：“人到中年的男人，时常会觉得孤独，因为他一睁开眼睛，周围都是要依靠他的人，却没有他可以依靠的人。”
定期寿险是家庭经济支柱的重要保障，深蓝君作为资深从业者，多年以来不断调整保额，从 50 万提升至 1500 万，只为确保万一发生意外时，家人仍能获得足够的支持。
建议所有“上有老，下有小”的家庭，尽早为自己配置一份定期寿险，以应对可能的风险。
