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医疗保险能够有效报销因生病就医而产生的医疗费用，帮助减轻家庭的经济负担。对于儿童来说，由于他们的身体发育尚未完全，抵抗力相对较差，容易生病，因此就医的机会也相对较高。这不仅让父母心疼，也会给家庭经济造成一定压力。那么，儿童健康医疗险究竟选哪个比较好呢？下面我们来详细分析一下。
儿童健康医疗险的种类
儿童医疗险主要分为几大类，分别为：百万医疗险、小额医疗险、专项医疗险和高端医疗险。适合孩子的医疗险主要有以下三种：
- 小额门诊医疗险 ：一般报销额度在几百元左右，适用于普通门诊。
- 小额住院医疗险 ：报销额度从几百到几万不等，覆盖普通疾病及重症的中早期。
- 百万医疗险 ：专门针对重大疾病，报销额度可以高达上百万。
哪种儿童健康医疗险比较好？
接下来，我们逐一分析这些保险，看看哪一种更适合孩子。
- 百万医疗险
百万医疗险的保额一般从 100 万起，针对重症住院时，某些产品甚至提供双倍赔付，非常适合应对较重的疾病。这种险种的最大优势在于：医保无法报销的部分，百万医疗险往往能够涵盖。例如在治疗过程中需要的自费药、进口药等大部分都能获得报销。因此，它能很好地补充医保的不足。
不过，百万医疗险通常会设置 1 万的免赔额，也就是说，经过医保报销后，自费用超出 1 万元的部分，保险公司才会进行赔付举个例子，小孩生病住院总费用为两万元，医保报销了 60%，也就是 12000 元，剩余的 8000 元不足一万，依然需要自己承担。
这样的免赔额机制并非完全喧害。对投保人来说，它在某种程度上降低了保险公司的理赔率，从而维持了较低的保费水平，最终的受益者还是家庭，因为这样的保费普通家庭都能承受。需要注意的是，由于 5 岁以下的儿童发病率较高，因此其保费一般会稍贵些，通常在六七百到上千元不等。
- 小额门诊医疗险
小额门诊医疗险可以看作是小额住院医疗险的延伸，保障范围更加广泛，但个人并不特别推荐购买。
(1) 性价比不高 ：由于小额门诊医疗险的保额较低，保费却相对较高。虽然小孩的门诊就医频率较高，但其保额通常在 2000 至 5000 元之间，每年的保费在 400 至 600 元左右。此外，门诊医疗险往往设置至少 100 元的免赔额，且多数产品的单日报销额度有限，比如最高报销 500 元。
(2) 门诊就医费用小 ：多数情况下，门诊就医的费用一般只需几百元，还能借助社保进行报销。因此，其对家庭经济影响有限。如果为了报销这点钱，还要耗费精力去处理各种手续，实在是得不偿失。
- 小额住院医疗险
相较而言，住院医疗险主要是报销一至十万的小额住院费用，通常保费低、免赔额也相对较低，适合平时小病住院，其基本上能获得相应的报销。
百万医疗险与小额住院医疗险的比较
综合分析可以发现，百万医疗险与小额医疗险各有适用场景。百万医疗险的保额较高，免赔额也相应较高，更适合重大疾病的医疗报销，能够有效转移较大的经济风险。而小额医疗险保额相对较低，免赔额也较低，更适合报销一些小病小住院的花费。
在给孩子选择医疗险时，建议根据家庭情况来考虑。如果主要关注日常门诊和小病住院，选择小额医疗险；如果更加担心高昂的医疗费用，则可以考虑购买百万医疗险。对于预算有限的家庭，建议优先选择百万医疗险，以实现更高的保障杠杆，降低潜在的经济风险。
