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为孩子挑选一份合适的保险是每个父母的共同心愿。然而，面对市场上琳琅满目的保险产品，如何才能做出明智的选择呢？今天，我们将深入分析 20 家大型保险公司推出的儿童重疾险，看看哪些产品真正具备优势。
如何判断一家公司是否属于大公司？
目前，国内保险公司数量接近 200 家，但大家对“大公司”的定义却各不相同。有人认为只有广告中频繁出现的品牌才算大公司；也有人觉得业务员多的公司才值得信赖。其实，最客观的衡量标准是银保监会发布的保费收入排名。哪家公司卖得最多，就说明其市场认可度较高。
根据 2018 年的数据，排名前 20 的公司包括国寿、平安、太平洋等知名品牌，但也有一些相对低调的公司如富德生命和前海人寿。这表明，并非所有知名度低的公司都是小公司，它们的保险产品同样具有竞争力。
选择大公司有哪些优缺点？
很多家长倾向于选择大公司，主要是出于以下几点考虑：
线下网点多：像平安、国寿这样的公司，在县城甚至偏远地区都有分支机构，这让不少家长感到安心。
品牌知名度高：就像购买化妆品一样，熟悉的品牌往往让人更有信任感。
有代理人提供服务：保险产品条款复杂，有专人讲解能减少误解，让家长更加放心。
不过，选择大公司也有一定的局限性：
性价比不高：大公司的产品通常价格偏高，尤其是一些附加责任的产品。
保障创新不足：相比一些新兴公司，大公司在保障内容上更新较慢，缺乏灵活性。
产品选择有限：虽然大公司数量不多，但市面上还有许多其他公司提供了多样化的选择。
8 款儿童终身重疾险测评
本次测评主要聚焦于儿童终身重疾险，我们从多家公司筛选出 8 款代表性产品，涵盖不同预算和需求。
阳光随 e 保儿童版：这款产品不包含身故责任，但基础保障齐全，价格最低，适合预算有限的家庭。
华夏常青树少儿 Plus 版：这款产品在保障全面性和价格之间取得了很好的平衡，涵盖了重疾、轻症、特定疾病等多种保障，性价比较高。
注重本地服务的家庭：如果希望有更多面对面的服务，可以选择拥有较多网点的公司。
大公司的儿童重疾险大多包含身故责任，价格相对较高，适合预算充足的家庭。
7 款儿童定期重疾险测评
除了终身重疾险，许多家庭也会考虑定期重疾险，这类产品价格更低，保障期限灵活。
人保少儿长期重疾险：覆盖病种全面，性价比不错，适合预算有限的家庭。
百年大黄蜂 2 号：保障期限灵活，且保额可逐年增长，最高可达 81 万，非常适合抵御通胀。
对于返还型产品，建议谨慎选择，因为其本质是多交保费，后期返还金额可能已贬值。
儿童重疾险病种分析
为了更直观地了解不同产品的差异，我们从病种角度进行了分析。
儿童高发特疾对比
多数儿童重疾险都包含特定疾病保障，但具体覆盖范围和赔付比例存在差异。
太平洋金福人生少儿版、华夏常青树、人保少儿长期重疾：这些产品在儿童特定疾病方面的保障较为全面，部分疾病可以双倍赔付。
需要注意的是，若仅包含重疾或特定疾病之一，无法享受双倍赔付。
高发轻症对比
轻症保障因公司而异，没有统一标准。我们整理了 11 种高发轻症，发现大部分产品覆盖较好，但仍有细微差别。
华夏常青树 缺少不典型心梗，而 少儿平安福Ⅰ则弥补了这一不足。
如果您想深入了解轻症保障，可以参考《轻症重要吗，要如何挑选？》一文。
重点产品深度解析
接下来，我们将对几款重点产品进行详细介绍。
平安 vs 国寿
平安推出了少儿平安福Ⅰ、平安小福星等产品，国寿则有少儿国寿福臻享版。
少儿平安福Ⅰ：轻症保障丰富，但价格较高，性价比一般。
平安小福星：轻症种类较少，但价格便宜约 20%，适合预算有限的家庭。
少儿国寿福臻享版：轻症保障更全面，价格相近，缴费年限更短。
华夏常青树少儿 Plus
华夏保险虽知名度不高，但凭借出色的产品和服务，保费收入已进入全国前列。
常青树少儿 Plus：保障全面，覆盖 100 种重疾、50 种轻症、25 种少儿特疾，价格实惠。
在特定疾病方面，覆盖范围广，部分疾病可双倍赔付。
百年人寿大黄蜂 2 号
大黄蜂 2 号延续了百年保险的高性价比传统，最大亮点是保额可逐年增长。
例如，投保 50 万保额，经过 10 年增长后，最终保额可达 81 万。
对于工薪家庭来说，这是一种非常实用的配置方式。
阳光随 e 保儿童版
阳光保险虽不算传统意义上的大公司，但作为七大保险集团之一，服务网络广泛。
随 e 保儿童版：保障全面，覆盖重疾、轻症、特定疾病，保障期限灵活。
不含身故责任，价格比同类产品便宜近 40%。
友邦欣悦一生儿童版 2019
友邦是国内首家纯外资保险公司，产品保障全面，但价格较高。
欣悦一生儿童版 2019：支持多次赔付，但两次赔付间隔时间较长。
如果你追求多次赔付，可以考虑华夏常青树多倍版 2.0。
人保少儿长期重疾险
人保少儿长期重疾是一款定期重疾险，覆盖病种全面，价格较低。
保障范围：100 种重疾、35 种轻症，10 种特定疾病可双倍赔付。
但保障期限不够灵活，只能保到 23 岁。
写在最后
保险与手机、汽车一样，是一种解决实际问题的工具。但它的特殊性在于看不见摸不着，因此在选择过程中需要格外谨慎。
最重要的是明确自己的需求，再结合产品特点做出选择。
如果你还不清楚如何为孩子选购保险，强烈建议阅读《给孩子买保险最全攻略，99% 父母都建议收藏》。
