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在当今社会，重疾险作为抵御重大疾病带来的经济风险的重要工具，能够有效弥补家庭收入损失，覆盖生活支出和后续治疗费用。对于成年人来说，尤其是家庭主要经济来源者，配置一份重疾险尤为重要。但对没有家庭责任的孩子而言，是否有必要为其投保重疾险呢？
儿童是否需要购买重疾险？
答案是肯定的，孩子确实有必要购买重疾险。
首先，儿童重疾发生率正在逐年上升。根据国际儿童肿瘤学会的数据显示，过去十年间，儿童肿瘤发病率已经成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因，每年以约 2.8% 的速度增长。全球每年约有 25 万名儿童患上恶性肿瘤，而中国每年新增病例也在 3 万至 4 万之间。虽然儿童患病的概率较低，但一旦发生，往往会对家庭造成毁灭性的打击。
其次，儿童重疾的治疗费用极高。以白血病为例，低危患者的治疗费用通常在 20 万元左右，中危患者约为 40 万元，高危患者可能高达 60 万元，若接受骨髓移植，则需 100 万元以上。此外，治疗期间因感染或并发症产生的额外费用也难以忽视。医保无法报销住院费、进口药物、化疗费用、ICU 费用、自费器材及药物、陪护开支以及误工费用等。
再者，儿童身体尚未发育完全，免疫力较弱，容易生病。小病尚可依靠医保报销，但一旦罹患重疾，家庭将面临巨大的经济压力。如果没有保险，很多家庭可能会因此陷入困境，甚至倾家荡产。
最后，从保费角度来看，儿童购买重疾险的价格相对较低。由于重疾险的保费与被保人的年龄密切相关，年龄越小，保费越便宜。同时，尽早投保还能让孩子更早享受保障。如果等到孩子生病后再想购买，往往会因为健康状况不符合要求而无法成功投保。
为孩子购买重疾险需要注意哪些方面？
在为孩子选购重疾险时，以下几个方面需要重点关注：
首先，保额要充足。无论是成人还是儿童，罹患重疾后的治疗费用都相当高昂，康复期的支出也不容忽视。同时，家长在照顾患病孩子时，可能需要请假或辞职，从而导致收入减少。因此，建议为孩子配置至少 50 万元的保额，以提供更全面的保障。
其次，应特别关注少儿特定重疾的额外赔付功能。市场上一些优秀的重疾险产品，针对儿童高发的疾病提供了额外赔付，例如惠宝保重疾险对 20 种少儿特定重疾提供 120% 的额外赔付，大大增强了保障力度。
再次，保障期限的选择需要结合预算考虑。定期重疾险的最大优势在于保费较低，适合预算有限的家庭。例如，一款基础保障 50 万元、保 30 年的定期重疾险，年保费仅需 605 元。但缺点是保障时间有限，若孩子在保障期内出现健康问题，未来再投保会更加困难。
相比之下，终身重疾险可以为孩子提供一生的保障，更加安心，但保费也相应提高。同样以一款 50 万元保额的产品为例，保终身的年保费可达 2010 元，是定期产品的三倍多。因此，选择哪种保障方式，还需根据家庭实际情况决定。
最后，应考虑是否包含多次赔付和豁免功能。由于儿童患病后再次患病的可能性较高，选择支持多次赔付的重疾险可以提供更长久的保障。同时，若产品包含被保人豁免功能，可以在首次理赔后免除后续保费，减轻家庭负担。不过，如果预算有限，也可以选择不附加这些功能，核心保障依然有效。
哪些儿童重疾险值得购买？
通过对市面上 43 款儿童重疾险进行对比分析，深蓝君挑选出了一些性价比较高的产品，供家长参考。
对于预算紧张的家庭，可以选择保障期限较短的产品，如保至 30 岁或 40 岁的定期重疾险。这类产品价格较低，每年保费在 400 到 1000 元之间，能用较少的资金获得较高的保额。待家庭经济条件改善后，再考虑增加长期保障。
而对于希望为孩子提供更全面保障的家庭，可以选择保障期限较长的产品，如保至 70 岁或终身的重疾险。这些产品的年保费在 1000 到 3500 元之间，虽然价格稍高，但能为孩子提供更持久的保障。
总之，为孩子购买重疾险是一项重要的财务规划。通过合理选择产品，既能减轻家庭经济负担，也能为孩子的健康成长提供坚实保障。
