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在当前的重疾险市场中，达尔文系列和超级玛丽系列始终是备受关注的两大主流产品。2025 年推出的达尔文 11 号和超级玛丽 13 号延续了这两款产品的竞争格局，在基础保障、特色功能以及核保政策上展开激烈较量。
面对这样两款高热度产品，许多消费者在选择时感到犹豫不决。本文将从多个维度对两者进行深入比较，帮助大家了解它们的核心优势，从而做出更明智的决策。
一、达尔文 11 号与超级玛丽 13 号的保障差异
整体来看，达尔文 11 号和超级玛丽 13 号的保障范围较为接近，但各自在细节上有明显区别。以 50 万保额为例，两者的保费略有不同，其中达尔文 11 号在终身保障方面更具价格优势。
首先，达尔文 11 号在理赔门槛上表现突出。它提供了一项独特的保障：即使已经赔付过重疾，仍可赔付轻中症，且无间隔期和疾病分组限制。例如，如果先确诊严重脑中风后遗症（重疾），之后又发生其他部位的轻度脑中风后遗症（轻症），依然可以获赔。这种设计大大提升了保障的实用性。
其次，达尔文 11 号还提供了一项额外的住院津贴保障：若在 60 岁前未罹患重疾，之后因病住院每天可获得 500 元补贴。这为被保险人提供了额外的经济支持。
此外，达尔文 11 号还提供了一项针对意外导致重疾的额外赔付，最高可达 15 万元。考虑到日常生活中意外风险较高，这项保障对于注重全面性的用户来说非常实用。
相比之下，超级玛丽 13 号虽然价格略高，但在癌症相关的保障上表现出色。例如，如果先确诊原位癌或轻度癌症，之后确诊重度癌症，可额外获得 25 万元赔付。此外，针对肺结节切除手术的情况，超级玛丽 13 号也能提供 2.5 万元的赔付，若术后满一年确诊肺癌，还能再获 15 万元赔付。
值得注意的是，超级玛丽 13 号还可以选择保障至 70 岁，适合预算有限的用户。同时，其轻中症豁免保障需要手动附加，建议投保人根据自身需求考虑是否增加。
综合来看，达尔文 11 号在价格和理赔灵活性方面更具优势，而超级玛丽 13 号则在癌症保障上表现更为突出。因此，选择哪一款取决于用户的个人偏好和实际需求。
二、附加保障如何选择？
除了基础保障外，达尔文 11 号和超级玛丽 13 号都提供了多项可选附加保障，如癌症多次赔付、重疾二次赔付等。以下是对两项关键附加保障的详细对比。
1、癌症医疗津贴
癌症作为高发重疾，治疗周期长、费用高，因此很多用户会考虑附加癌症医疗津贴。达尔文 11 号和超级玛丽 13 号在这方面的保障基本一致，包括首次确诊后的赔付比例、后续复发的赔付次数等。
具体来说，首次患其他重疾半年后确诊癌症，可赔付 40% 保额；若先患癌症，则需间隔 1 年后方可赔付。第二次和第三次赔付分别在间隔 1 年和 2 年后，赔付比例分别为 50% 和 30%。
尽管两者在保障内容上相似，但超级玛丽 13 号还额外提供了一项“癌症多次给付保险金”，即在赔付三次后，每满 3 年再次确诊癌症，还可赔付 50% 保额，且不限次数。不过，由于该保障的赔付条件较为苛刻，且需要较长时间才能触发，因此并不推荐所有用户附加。
2、重疾二次赔付
随着重疾年轻化趋势的加剧，越来越多用户开始关注重疾二次赔付保障。达尔文 11 号和超级玛丽 13 号均提供该选项，但具体条款有所不同。
达尔文 11 号要求首次重疾确诊后满 3 年，才能再次赔付；而超级玛丽 13 号则只需满 2 年即可。此外，超级玛丽 13 号的价格也相对更低，性价比更高。
除了上述两项主要附加保障外，两款产品还有各自独有的保障项目。例如，达尔文 11 号提供特定心脑血管疾病保险金、重疾保费补偿金以及妊娠期间重疾关爱金等，适用于有相关健康需求的用户。
总体而言，附加保障的选择应结合自身实际需求，合理配置，避免过度消费。
三、核保政策对比：谁更宽松？
在投保过程中，健康告知是决定能否承保的关键因素。达尔文 11 号和超级玛丽 13 号在核保政策上各有侧重，部分疾病的承保条件存在差异。
以甲状腺结节为例，达尔文 11 号要求结节直径不超过 15mm，而超级玛丽 13 号则要求从未出现 0 级或≥3 级的描述。对于肺结节未手术的情况，达尔文 11 号要求直径≤4mm，而超级玛丽 13 号则放宽至≤6mm。
此外，超级玛丽 13 号近期优化了智能核保规则，对多发肺结节、≤8mm 的肺结节、双肾结石、类风湿性关节炎、癫痫等常见拒保疾病也给予了一定的承保机会。
总体来看，两款产品的核保政策差异不大，但具体到某些疾病时，仍有细微差别。投保人应根据自身的健康状况，选择最合适的投保方案。
四、总结
经过全面对比可以看出，达尔文 11 号和超级玛丽 13 号在保障内容、附加责任及核保政策上各有特点。达尔文 11 号在价格和理赔灵活性方面表现优异，而超级玛丽 13 号则在癌症保障上更具优势。
因此，选择哪一款产品，应根据个人的实际需求来决定。如果更看重价格和理赔便捷性，可以选择达尔文 11 号；如果更关注癌症保障，那么超级玛丽 13 号可能是更好的选择。
