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在保险行业摸爬滚打多年后，发现身体状况不佳的朋友往往更需要保险来保障自身的未来。令人振奋的是，免健康告知的百万医疗险逐渐增多，大家的风险保障得到了有效提升；但是长期重疾险领域，似乎还缺少这样的产品。
这时候，建议大家看看一些核保条件相对宽松的重疾险，例如 2025 年推出的王炸重疾险——君龙人寿的大力水手。它特别适合那些在其他重疾险中遭拒保的严重疾病，比如乙肝大三阳、甲状腺结节 4 级、甲状腺癌等，通过这款保险也有机会获得保障。
对于一些情况相对轻微的健康异常，如肺结节和高血压，大力水手也可能带来更为优惠的承保条件。这款保险不仅提供了保障，甚至针对异常的身体部位还可以选择加费承保，重疾发生时也能进行理赔，而不是像许多重疾险那样干脆拒绝。
大力水手的两种版本：价格实惠与核保友好
大力水手提供两个版本，整体保障到位：
这款产品适合 0 到 50 岁的朋友，职业分类为 1 到 4 类的人群均可投保，保障金额最高可达 50 万，且全国范围均可购买。具体有两个版本：「优选版」与「标准版」，虽然保障内容几乎一样，但价格却有较大的差异。
首先，大家如果身体健康，完全可以选择优选版，价格相对便宜。相比于超级玛丽 13 号，优选版的价格非常具有竞争力，尤其在保到 70 岁时，选择 30 年交保费的话，只需三四千就能覆盖 50 万保额。
而超级玛丽的保费则需要五六千，当然，要注意的是与超级玛丽相同，基础保障不包含轻中症豁免，要单独附加，表格内的价格均为附加后的保费。
当我们输入个人信息后，系统会自动告知是否能够购买优选版。
其次，如果身体存在健康异常，可以选择标准版进行投保。标准版的保费会相对贵一些，例如 30 岁男性选择 50 万的保额，若分 30 年交纳，保到 70 岁的年度保费为 4665，而保终身则需 6995 元。
尽管价格稍高，但它的核保服务相当友好，一些被其他重疾险拒保的疾病同样有机会在这里获得更好的承保条件，详细情况在后面的部分会进一步说明。
值得一提的是，这两个版本都提供一种特色保障：重疾互动保险金。以标准体承保，如果保单满 2 年后呈交体检报告，审核通过后重疾保额能增加 10%，即买 50 万的情况下，理赔额度可达到 55 万。即使审核未通过，依然不影响原有保障的持续生效，下一年可以继续尝试。
标准版核保的宽松条件
接下来，我们详细探讨一下大力水手的标准版核保。它在核保上有两个主要优势。
首先，标准版支持智能核保的疾病异常多达 500 种，远超很多同行，能够有效节约核保的时间，也不用留下不必要的记录。如果选择其他重疾险，想找针对性疾病的情况，可能要转为人工核保，很多人对此顾虑重重。
其次，在核保过程中，它对于 54 种疾病异常给予的宽松程度也居于行业领先，例如乙肝大三阳、甲状腺结节 4a 级、萎缩性胃炎等，其他保险基本拒保，但这款产品依旧有机会提供保障。
以乙肝小三阳为例，即使在治疗中，肝功能超出正常值的两倍，很多重疾险都会拒保，而大力水手则可能让您获得投保资格；同样多发的肺结节，虽然许多保险公司都拒保，但在这里仍可正常承保。
当然，关于核保的细节还有很多，没有办法在这里详尽列出，若想了解哪款重疾险更适合您，建议直接尝试一下智能核保流程。
如果觉得流程复杂或有疑虑，也可以寻求专业的咨询服务。
除了核保条件友好，大力水手还具备其他产品难以匹敌的优势：在保单满 2 年后，身体状态好转的情况下，可以申请二次核保，审核通过后能够解除之前的拒保或加费限制。
常见疑问解答
这款产品的核保条件相对复杂，大家可能会有一些疑问：
1、二次核保是否有限定次数与疾病种类？如果身体状况变差，结果会受影响吗？
每年可以申请一次二次核保，没有次数限制。对于疾病种类，一共有 15 种疾病可申请二次核保，详细内容在相应列表中。
若身体状况变差，二次核保时仍旧保持原有的承保结果，不会变得更糟。
2、如果有多个健康异常，比如 A 部位加费承保，B 部位则被除外，B 部位好转后，可以单独申请 B 部位的二次核保吗？
可以，无论是同时申请还是单独申请都可以，一个疾病申请过的不会影响其他疾病的申请。
总结
总体来说，2025 年大力水手重疾险非常适合以下人群：
优选版适合预算有限且健康状况良好的人，想要保护到 70 岁；而标准版则适合预算较足但身体不佳，其他重疾险易被拒保或除外的人。此外，标准版针对许多疾病都能进行加费承保，进一步保障大家关注的健康问题。但是，从价格上看，标准版在保费方面略显昂贵，身体条件不好的朋友们在选购时要仔细考虑预算，避免对日常生活造成压力。
