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蓝医保（好医好药版）与星相守百万医疗险深度剖析
2025 年，百万医疗险市场迎来新变化，“外购药不限清单”成为标配，蓝医保（好医好药版）和星相守备受关注。这两款产品均主打“长期保障 + 用药无忧”，但细节差异明显。下面从多个维度进行对比分析。
一、产品保障对比
百万医疗险的重要保障包括基础保障、外购药、续保条件。
（一）基础保障
整体而言，两款产品保障较全面，都能保证续保 20 年，部分细节有差异。
1. 住院前后门急诊天数
星相守覆盖住院前后 45 天门急诊费用，比主流产品多 15 天，对需长期复查疾病如癌症、术后恢复更有利。蓝医保维持传统的住院前后 30 天。
2. 免赔额
星相守可选 0 免赔 / 1 万 /1.5 万 / 2 万四档，0 免赔版本对儿童和高频就医人群实用，小病小痛住院费用也能 100% 报，重疾医疗 0 免赔。蓝医保一般医疗和重疾医疗都有 1 万免赔额，可选住院费用补偿后 0 元起报，但最高报 50%。两款产品支持无理赔逐年递减，每年减 1000 元，最低 5000 元。
3. 特需医疗
星相守可选计划二，不限疾病，可直接去特需部、国际部或指定私立医院看病，保证续保 20 年。蓝医保可附加重疾特需，重疾去特需部治疗能报，虽为一年期保障，但附加保费便宜。
（二）外购药保障
在医保 DRG 下，部分药品和器械需去院外药店购买，因此外购药保障很关键。两款产品外购药保障出色，除癌症外购药，国家药监局批准的普通外购药和器械都能 100% 报销，不限清单，且能跟随主合同保证续保 20 年。蓝医保普通外购药械责任 0 免赔，星相守（计划一）若选非 0 免赔额版本，与一般医疗等共用免赔额。蓝医保对于医生认为必要的进口外购药可赔付，星相守已删除相关条款。
（三）续保条件
续保条件决定保障稳定性。两款产品在 20 年保证续保期内，无论产品停售或理赔都可续保。期满后若产品未停售，需保险公司重新审核。星相守最高可续保至 98 岁，蓝医保 20 年满期后，超过 80 岁不能续保。
二、免责条款对比
百万医疗险的免责条款决定不保范围。星相守的免责条款较宽松，耐用医疗设备、职业病、性病和医疗事故不在免责范围内。
三、健康告知对比
百万医疗险对健康要求严格。两款产品健康告之都较严格，有结节、糖尿病、高血压等会被问到。蓝医保没问到被建议住院或手术情况，星相守没提及连续服药情况。涉及相关疾病或情况需通过智能核保，两款产品核保标准不同。
四、保费对比
选择有社保版本、相同计划对比保费，星相守（计划一）首年保费在大部分年龄更低，50 岁以后差距更明显。两款产品家庭单都有多人投保保费优惠，2 人 95 折，3 人 9 折，4 人及以上 85 折。
五、总结
蓝医保（好医好药版）和星相守保障全面，都是不错选择。看重性价比选星相守（计划一），价格更低；看重大品牌选蓝医保，增值服务丰富。同时要结合自身健康状况权衡。无论选哪款，都能有效转嫁疾病和意外经济损失。若拿不准，可咨询专业人员。
