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在为众多家庭规划保险的过程中，发现很多家长在选择儿童重疾险时存在误区。一些销售人员利用父母对孩子的关心，推荐价格高昂但保障不足的产品。这不仅浪费了大量资金，还无法真正提供有效的保障。
实际上，大部分家长并不清楚，给孩子购买重疾险的成本其实非常低。每年几百元就能获得不错的保障，而全套配置也只需一千多元即可满足需求。本文将分享多年经验，帮助大家避开常见陷阱。
关注少儿高发疾病
儿童常见的重疾与成人有所不同，因此不能完全按照成人标准来挑选产品。国家规定必须包含的 28 种重疾，覆盖了 95% 以上的理赔情况，这些病种无论哪家保险公司都涵盖。
然而，针对儿童的高发疾病，如白血病、川崎病和严重癫痫等，也需要特别注意。这些疾病虽然不常见于成人，但在儿童中却较为普遍。选择能够对这些特定疾病提供额外赔付的产品，可以显著提升保障力度。
此外，轻症的保障同样重要。相比重症，轻症更为常见，治疗费用通常在 10 万元左右，也可能给家庭带来较大的经济压力。根据实际数据和核保人员的经验，总结出成人和儿童各自最常见的轻症类型，有助于更精准地选择产品。
保额要足够高
儿童重疾的一个特点是“两高一长”：治愈率高、治疗费用高、治疗周期长。例如，白血病的治疗周期可能长达两年到三年，费用在 20 万至 60 万之间。同时，由于需要父母照顾，家庭收入可能会受到严重影响。
因此，建议至少配置 30 万元的保额，以应对可能出现的经济压力。保额越高，保障越全面，孩子在患病后也能得到更好的治疗。
预算有限如何选择
如果预算紧张，不要因为追求终身保障而降低保额。同样的保费，定期寿险可以提供更高的保额，从而在风险发生时更有保障。
比如，600 元的保费，选择终身型可能只能买到 15 万元保额，而定期型则可以达到 50 万元。这种情况下，保额的重要性远高于保障期限。
对于预算有限的家庭，可以选择先购买定期产品，等到条件允许后再补充终身保障。这样既能保证基本的保障，又不会造成过大的经济负担。
避免购买不必要的附加功能
很多家长误以为价格高的产品就一定更好，但实际上，一些带有分红、返还等功能的产品往往性价比不高。这些产品不仅价格昂贵，保障内容也相对薄弱，容易造成资源浪费。
因此，在选购时应优先考虑基础保障，避免被复杂的附加条款所迷惑。确保每一分钱都花在刀刃上。
投保人豁免功能不可忽视
在购买重疾险时，一定要勾选“投保人豁免”功能。这意味着，如果投保人（通常是父母）发生重疾或意外身故，后续保费无需再缴纳，但保障依然有效。
举个例子，如果父亲为孩子购买了重疾险，并选择了投保人豁免，那么一旦父亲患病或去世，孩子的保险仍将继续生效，不会中断。
通过以上几点，可以帮助家长更理性地选择儿童重疾险，避免被误导和浪费金钱。只要掌握了正确的方法，就能为孩子提供一份真正可靠的保障。
