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新生儿出生后，有几件重要的事情需要尽快处理：起名、上户口和购买保险。对于初次接触保险的家长来说，平安这个品牌可能是最熟悉的。
最近，平安推出的儿童重疾险产品——少儿平安福迎来了新的版本，很多用户在咨询平台上询问相关情况。今天，我们将对这款产品进行全面分析，看看它是否适合您选择。
少儿平安福 20 的保障内容
平安福系列重疾险在市场上并不陌生，之前我们曾介绍过成人版的平安福。这次，我们将重点分析少儿平安福的保障内容。
为了便于理解，我们整理了一张表格，展示主要保障内容：
综合来看，少儿平安福 20 的保障范围较为基础，涵盖重疾、轻症以及儿童特定疾病。与其他同类产品相比，其特色之一是当被保人患轻症时，可以增加保额。
具体而言，在 70 岁前每赔付一次轻症，重疾、特疾和身故的保额将提升 20%，最多可增加 60%。但需要注意的是，重疾和身故只能赔付其中一项。
此外，该产品还可以附加癌症多次赔付，但赔付条件相对严格，这一点将在后面详细说明。
少儿平安福 20 的升级情况
去年的版本称为少儿平安福Ⅰ，今年推出了全新的少儿平安福 20，同时还有一款名为少儿福上福 20 的产品。以下是对这两款产品的对比分析：
从结果来看，新版少儿平安福 20 的保障内容与旧版基本一致，但价格有所下降，降幅约为 4%。虽然变化不大，但也体现了平安在逐步优化产品。
值得注意的是，如果已经购买了旧版，目前还无法直接升级到新版。相比之下，少儿福上福 20 在某些方面表现更优，例如缴费年限更短，轻症种类更多。
不过，购买少儿福上福 20 有一定门槛，以深圳为例，必须先购买 20 万保额的少儿平安福 20 才能进行后续操作。
少儿平安福 20 的市场竞争力
在大型保险公司中，除了平安，还有国寿、泰康、太平洋等品牌。那么，哪家的产品更适合儿童购买呢？
从图表对比可以看出，若仅考虑平安品牌，少儿平安福 20 是一个不错的选择。然而，如果希望获得更全面的保障，新华健康无忧 C5 提供了中症保障，并且缴费期限更灵活。
对于不太在意品牌影响力的消费者，市面上还有很多性价比更高的产品，有兴趣的朋友可以参考《8 月儿童重疾榜单》。
病种覆盖情况分析
对于儿童来说，关注高发疾病非常重要，如白血病、严重川崎病等。成年后，大多数产品都覆盖了最常见的 25 种重疾，区别不大，但轻症的保障则更为关键。
我们咨询了专业核赔人员并结合过往数据，整理出 16 种儿童高发的特定疾病：
结果显示，少儿平安福 20 在这些疾病中的覆盖情况一般，只有白血病提供双倍赔付。相比之下，一些其他产品如妈咪宝贝在大部分疾病上都能提供 2 倍赔付。
在轻症方面，我们对数百款产品进行了比较，并根据理赔严格程度将其分为五个等级：
最终结论是，少儿平安福 20 的 6 种轻症保障较为宽松，整体表现不错。
少儿平安福 20 的不足之处
没有一款产品是完美的，少儿平安福 20 也存在一些不足：
首先，保障内容仍有提升空间。当前许多产品已加入中症和重疾额外赔付等保障，而少儿平安福 20 尚未包含这些内容。
其次，缴费灵活性不够。与线上产品相比，线下产品通常价格较高，而少儿平安福 20 最长只能选择 20 年缴费。如果能支持 30 年缴费，每年保费压力会更低。
这些缺点不仅出现在平安福上，也是很多线下产品的共性问题，因此在购买前需仔细评估是否能够接受。
如何更好地购买少儿平安福
少儿平安福 20 更适合那些重视平安品牌且预算充足的家长。同时，一些业务员可能会推荐附加险，如长期意外、e 生保、心脑血管额外赔、癌症多次赔等。
其中，e 生保是一个不错的选择，可以考虑附加。但像癌症多次赔付和心脑血管额外赔等附加险，性价比可能不高。
例如，癌症多次赔付的间隔期较长，为 5 年，而一些产品只需 3 年。此外，附加心脑血管保障会使保费增加 28%，而这类疾病在儿童中并不常见，可以等到孩子长大后再考虑更合适的保障。
总结
经过多年发展，平安已经成为一家大型金融集团，旗下产品众多。如果您对成人的平安重疾险感兴趣，我们也有详细的汇总报告可供参考。
对于不特别看重品牌的消费者，市场上还有许多性价比更高的产品，可以在公众号菜单“保险榜单”中找到，每月初都会更新。
愿每位家长都能买到适合孩子的保险。
