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近期，中国人寿推出了一款全新的学平险产品——学平险 2021。这款产品的最大优势在于无需健康告知，特别适合身体条件不理想或无法投保其他学平险的学生群体。不过，整体保障水平一般，且存在较多免责条款，因此是否值得购买还需结合自身需求综合考虑。
谁可以购买国寿财学平险 2021？
该产品面向 3 至 24 周岁的学生群体，保障期限为一年，缴费周期也是一年，等待期为 90 天（意外无等待期）。投保后第 4 日零时开始生效，且不需要进行健康告知，这使得它在一定程度上降低了投保门槛。
国寿财学平险 2021 提供哪些保障？
该产品分为经典版和尊贵版两个版本，具体保障内容如下：
1. 意外身故 / 残疾
根据所选版本，意外身故 / 残疾保额分别为 8 万元和 10 万元。若发生意外导致身故，将一次性赔付相应金额；若造成伤残，则按伤残等级比例赔付。
2. 意外门 / 急诊
保额为 8000 元，每次免赔 100 元，社保范围内可报销 95%。对于经常出现磕碰、摔伤的小朋友来说，这项保障能有效减轻家庭负担。
3. 住院医疗
包含意外和疾病引起的住院治疗，保额为 6 万元。经社保报销 70% 及以上部分，可获 100% 赔付；其他情况则按照不同档位报销，最高可达 90%。
4. 疾病身故
基础版赔付 3 万元，尊贵版赔付 5 万元，适用于因疾病导致的身故情况。
国寿财学平险 2021 有哪些不保内容？
投保前已有残疾或未治愈疾病的治疗费用不予赔偿，未经保险公司同意的转院也不在保障范围内。此外，以下情况也属于免责范围：
1. 健康状况
包括肥胖症、性早熟、腹股沟疝、鞘膜积液、包茎、腺样体肥大、椎间盘突出、自发性气胸等。
2. 检查与手术
如活检、穿刺、造影等创伤性检查，以及射频消融、心脏瓣膜置换、非外伤性视网膜脱落手术等。
3. 疾病
涵盖白血病、淋巴瘤、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、糖尿病、癫痫、畸胎瘤、肾积水等。
国寿财学平险 2021 的优缺点分析
优点：
1. 无健康告知
这是该产品的最大亮点，无论孩子身体状况如何，只要年龄在 3 至 24 岁之间，都可以投保。
2. 大品牌保障
作为中国人寿旗下的产品，其资金实力雄厚，分支机构广泛，偿付能力较高，具有一定的信任度。
缺点：
1. 住院医疗报销条件复杂
只有在社保报销 70% 以上的情况下，才能获得较高的赔付比例，否则只能按档位报销，最多 90%。
2. 免责条款较多
涉及多种疾病和手术，一旦发生相关情况，可能无法获得赔付。
3. 意外门 / 急诊保障有限
无论是哪个版本，意外门 / 急诊的最高报销额度仅为 8000 元，相较一些同类产品稍显不足。
4. 等待期较长
相比市面上常见的 30 天或 60 天等待期，这款产品的等待期为 90 天，相对较长。
国寿财学平险 2021 性价比如何？
总体来看，国寿财学平险 2021 的优势在于无健康告知和品牌背书，但其保障力度较弱，报销条件多，免责条款也较多。如果对国寿品牌有偏好，可以选择此产品；但如果更看重性价比和保障全面性，建议对比其他同类产品。
以下是几款值得推荐的替代产品：
1. 超级卫士少儿保险
适合关注药品报销的家庭，乙类药自费部分及自费药也可报销。
2. 360 小书包学平险
意外身故 / 伤残保额高达 50 万，疾病身故也有 10 万保障，性价比高。
3. 任我学学平险（升级版）
仅需 200 元即可覆盖孩子成长过程中大部分风险，保障较为全面。
