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随着银行存款利率不断走低，许多储户开始寻找更稳定的资产配置方式。近期，海保人寿推出的增多多 8 号（庆典版）受到市场关注，因其在第五年即可实现高于银行的收益，且长期 IRR 可达 2.46%。
一、增多多 8 号（庆典版）的核心优势
这款产品的最大亮点在于现金价值的增长速度较快，能够在短期内超过已交保费，为投保人提供更高的灵活性和资金使用效率。
以 30 岁女性为例，若选择不同缴费方式，如一次性投入 25 万元，第三年现金价值就能达到 25.3 万元，超过已交保费；若分三年缴纳，第四年即可实现这一目标；而分五年缴纳，第五年现金价值将达到 26.4 万元，同样超越已交保费。这意味着，在需要资金时，可以灵活地通过减保或退保获取部分资金，而不影响整体收益。
此外，该产品的 IRR（内部收益率）在第五年就达到了 1.98%，后续可提升至接近 2.5%。这种收益水平远超目前多数银行的五年定期存款利率。而且，由于增额寿的收益是写入合同的，具有长期锁定性，不受市场波动影响，安全性更高。
在减保规则方面，这款产品也较为宽松，每年最高可提取 20% 的现金价值，最快五年内即可全部取出。不过需要注意的是，前两年提取可能会有损失，因此如果短期内需要用到资金，建议仍优先考虑银行存款。
另外，当总保费累计达到 5 万元后，还可以附加一个万能账户，当前结算利率为 3.10%，保底利率为 1.5%。这为有闲置资金的投保人提供了额外的增值渠道。
二、第二投保人权益，保障财富传承
增多多 8 号（庆典版）还支持第二投保人功能，这是许多储蓄型保险产品所不具备的。第二投保人可以在主投保人意外身故后，自动接管保单的所有权益，包括现金价值。
这一设计尤其适合家庭财务规划，比如父母指定孩子为第二投保人，确保即使发生意外，孩子的利益也不会受到影响。同时，这种方式无需公证，也能有效避免保单作为遗产被他人分割的风险。
三、与其他热门产品的对比分析
为了更全面地评估增多多 8 号（庆典版），我们将其与市场上其他几款热门增额寿产品进行对比，包括守护神 2.0（尊享版）、星盈家（朱雀版）和福有余（2024）。
从收益角度来看，增多多 8 号（庆典版）的 IRR 高达 2.46%，明显优于其他产品。而增多多 8 号的 IRR 也达到 2.45%，虽然略低，但整体表现依然出色。相比之下，守护神 2.0（尊享版）的收益在 90 岁时可达 2.44%，并且第六年就能超过已交保费，适合对资金流动性要求较高的用户。
福有余（2024）则更适合那些注重品牌和长期规划的用户，尽管前期收益略低，但后期收益差距不大，且由知名保险公司承保，更具安全感。
四、总结
综合来看，增多多 8 号（庆典版）凭借其快速的现金价值增长、长期稳定的收益以及灵活的减保机制，成为当前市场上备受关注的增额寿产品之一。
对于那些希望将资金转移到更稳定、长期收益更高的投资渠道，或者希望为下一代留下一笔财富的人来说，这款产品是一个不错的选择。
当然，每个人的需求和风险承受能力不同，建议在选择之前，结合自身情况仔细分析，必要时可咨询专业规划师，以做出最适合自己的决策。
