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近期，一款新的少儿重疾险产品引起了广泛关注——小淘气（全球版）。这款产品不仅价格实惠，还能为有特殊健康状况的孩子提供保障，尤其适合那些有出国需求的家庭。
产品亮点分析
小淘气（全球版）是招商信诺推出的一款保障期为 30 年的重疾险产品。它覆盖了重疾、中症和轻症的保障，并且有一个独特的设计——保费补偿金。如果在缴费期间罹患重疾或中症，不仅能获得保险金，还能拿回已缴纳的全部保费。
此外，该产品还支持附加返还险，只要在 30 年后仍然存活，就能拿回主险及附加险的所有保费。从收益角度来看，0 岁男孩的满期 IRR 约为 2.09%，虽然略逊于部分增额寿产品，但考虑到保费金额不高，对于家庭来说仍是一个可选方案。
不过，这款产品并未包含少儿特疾和罕见病的额外赔付，这在一定程度上影响了其竞争力。尽管如此，它仍然覆盖了孩子常见的 15 种重疾，如白血病、重症手足口病等，保障范围较为广泛。
两大核心优势：出生即投与海外就医支持
小淘气（全球版）最大的亮点之一是允许宝宝出生当天即可投保，相较于传统产品要求至少 28 天后才能投保，这一设计对早产儿或其他有健康问题的孩子更为友好。
例如，32 至 36 周的早产儿，若无窒息或抢救史，满 6 个月且儿童保健检查正常，即可投保。相比其他产品通常要求 2 岁后才能投保，这款产品的核保更加宽松。
另外，对于一些常见健康问题，如卵圆孔未闭、黄疸、心肌炎等，小淘气（全球版）的人工核保政策也比其他产品更宽松。如果孩子因为健康原因难以购买其他重疾险，这款产品可能是一个不错的选择。
另一个重要特点是支持全球理赔。不同于大多数产品仅限国内二级及以上医院确诊，小淘气（全球版）允许在国外确诊后直接申请理赔，只需医院合法合规即可。
比如，如果孩子未来出国留学，不幸患病，无需返回国内重新诊断，即可通过此产品获得赔偿。在保单前 10 年，如果需要前往美国治疗，还可以对接克利夫兰诊所、西达赛奈等国际顶尖医疗机构。
与其他热门产品对比
在选择少儿重疾险时，家长可以根据自身需求进行比较。对于第一份重疾险，大黄蜂 13 号（全能版）和妈咪保贝爱常在是不错的选择，它们保障全面，价格合理，并且包含少儿特疾额外赔付等特色功能。
如果希望增加保障，可以选择 i 无忧 3.0，它的价格相对较低，同时支持重疾额外赔付和癌症多次赔付等选项。
而对于有留学或移民计划的家庭，小淘气（全球版）则是一个值得考虑的产品。特别是对于那些因健康问题无法购买其他产品的家庭，可以尝试通过人工核保来投保。
此外，如果担心孩子未来体检异常导致无法投保其他产品，可以在出生后先购买小淘气作为兜底，之后再逐步补充其他保障更全面的产品。
总结建议
总体来看，小淘气（全球版）是一款适合特定人群的少儿重疾险产品，尤其适合早产儿、有出国需求或有特殊健康状况的孩子。然而，它的保障内容并不如常规少儿重疾险齐全，因此建议优先选择保障更全面的产品。
孩子的保险一直是家长们关注的重点，投保过程中难免会遇到各种疑问，比如保多久、保额多少等。如果有相关问题，可以寻求专业顾问的帮助，以便做出更合理的决策。
