共计 1121 个字符，预计需要花费 3 分钟才能阅读完成。
近期利率下行，银行存款收益降低，不少人将目光投向能稳健增值的终身寿险。有人听说其能复利 3.6% 便纷纷入手，那么增额终身寿险的收益真按 3.6% 复利递增吗？今天就来深入了解复利 3.6% 的终身寿险及其特点。
一、什么是复利 3.6% 的终身寿险？
关于复利 3.6% 的终身寿险，可分两部分理解，即复利 3.6% 和终身寿险。终身寿险，顾名思义，是保障一辈子的寿险，无论何时身故，保险公司都会赔付。而复利 3.6% 是指基本保额按 3.6% 复利递增，并非收益能达到 3.6%，这点需明确。
增额终身寿险的保额与身故 / 全残责任相关，只有在身故或全残时才会用到保额，活着时则派不上用场。购买增额终身寿险时，说某产品能 3.6% 或 3.7% 复利递增，指的是保额复利递增，而非收益，别掉进误区。
要知道，金监局规定增额终身寿险收益率目前最高不超 3.5%，其实际收益要看产品现金价值及内部收益率（IRR）。了解增额终身寿险的误区后，再看看它有哪些特点。
1、安全性高
增额终身寿险的收益明确写进保险合同，不受外界经济市场波动影响，不会使到手的钱减少。
2、灵活性高
目前多数增额终身寿险支持减保与保单贷款，保单现价超过已交保费后，可向保司申请减保取现。增额终身寿险安全稳定、刚性兑付，能帮助做好储蓄规划，为未来生活打下物质基础。
二、有哪些值得买的增额终身寿险？
从众多在售产品中挑选出 6 款有代表性的增额终身寿险产品。
如果追求资金回笼速度快，可选择金玉满堂典藏版。以图中投保条件为例，在保单第 6 年实现资金回笼。这款产品加减保规则较宽松，减保无限制，减保后现价不低于 500 元即可。但要注意，其加减保规则未写进条款，随时可能变动，产品停售后不支持加保。
男性投保的话，康乾 3 号·瑞祥人生是不错选择。多数增额寿产品男女投保收益相差不大，而这款产品男性投保收益更可观。以 30 岁男性趸交 5 万为例，在保单第 4 年，保单现价就超过已交保费。在 90 岁时，保单现金价值为 39.4 万，收益率达 3.499%，趋近目前增额寿最高的 3.5%IRR 收益率。
预算有限的朋友，乐满满 2 号（蓬莱版）是个好选择。其投保门槛低，最长缴费期限为 20 年，期交 1000 元起即可投保，预算有限的朋友也能轻松投保。此外，乐满满 2 号（蓬莱版）还自带航空意外身故 / 全残保障，经常乘坐飞机的朋友可考虑。
受到投保地区限制的话，可选爱传家。前面几款都有投保地区限制，而爱传家全国各地都能买。它没有投保地区限制，资金回笼速度也不错，以图中投保条件为例，在保单第 6 年，现价就超过已交保费。
三、总结
复利 3.6% 的终身寿险指的是保额按 3.6% 复利递增，并非产品实际收益。要注意，增额寿的收益依据产品现金价值和内部收益率判断，现金价值越高、收益率越高，投保人获得的收益越高。
