共计 1909 个字符，预计需要花费 5 分钟才能阅读完成。
随着父母的年龄增长，他们面临的养老及意外风险也在增加。因此，为他们配备一份意外险是非常重要且明智的选择。今天我们将深度分析一款引起广泛关注的护身福中老年意外险，看看它提供了哪些保障，究竟适不适合给父母购买，另外性价比如何。
护身福中老年意外险 是基于微信平台推出的定制险种，由平安产险承保，涵盖三种版本的保障计划：安享版、尊享版和怡享版。意外身故的保额统一为 5 万元，而其他保障则依据不同版本设置有相应的保额。
这款意外险是专门为中老年人设计的，最高投保年龄为 80 岁，投保职业范围相对广泛，除部分高危工作之外，基本上所有人都能申请。
然而，值得注意的是，这款产品有健康告知的要求，只有符合规定的健康状况才能投保；相对于其他意外险来说，这一点可能对某些人不太友好。
具体保障内容
接下来，看看护身福中老年意外险的具体保障内容：
1. 意外身故
如果因意外受伤导致身故，将一次性赔付 5 万元的身故保险金。
2. 意外伤残
如果因意外受伤导致残疾，保险会根据伤残等级（共分为 1 到 10 级）进行比例赔付。一级伤残（最严重）赔付 100%，二级赔付 90%，依此递减，十级伤残（最轻）赔付 10%。例如，假设小 A 为父亲购买了护身福中老年意外险（安享版），父亲不小心摔伤并确认为十级伤残，可以申请赔偿 1 万元（10 万乘以 10%）。
3. 意外医疗
因意外受伤产生的医疗费用，无论是否经过社保结算，100 元免赔后均可报销 90%。这一点相对友好，因为报销不受社保范围限制。
4. 意外住院津贴
住院后会根据不同版本提供一定额度的住院津贴，安享版为 50 元 / 天，尊享版为 100 元 / 天，怡享版则为 150 元 / 天。每次住院津贴最大支付 90 天，每年总计支付不能超过 180 天。
5. 意外骨折住院津贴
如因意外事故导致骨折住院，将依据比例给予住院津贴，安享版保额为 5000 元，尊享版为 1 万元，怡享版为 2 万元。具体赔偿比例需查阅合同。
6. 住院护工综合服务
若因意外住院，符合条件的话将享有相关服务，如入院前的专业指导、住院期间的护理计划及护工服务等。
总体来看，这款产品保障内容丰富，尤其是意外医疗报销额度也较为可观，而且报销的范围不限于社保部分。然而，它需要健康告知，适合身体健康的中老年人。
优缺点分析
接下来，来看看护身福中老年意外险的优缺点：
优点：
- 保障灵活，提供三个不同的投保计划，适合不同预算的家庭；
- 缴费方式灵活，可以按年交，也可以按月交；
- 投保年龄范围广，最高可以到 80 岁，针对高龄老人非常友好；
- 意外医疗保额较高，最高可达 10 万元；
- 意外医疗保障较好，报销范围不限社保，优于大部分同类产品；
- 意外住院津贴保障，增强了医疗保障的层次。
缺点：
- 可投保额度较低，意外身故最高保额仅为 5 万元，不能满足部分中高危职业的需求；
- 需要健康告知，大部分意外险投保不需提供健康信息，但是这款产品需要符合健康要求，存在一定投保障碍。
性价比评估
想要真正判断一款产品的性价比，不能只看自身条件，还需要和同类产品做对比。我们将护身福中老年意外险与市面上几款热销的同类产品进行了一番比较。
结论是：如果你追求大品牌，可以考虑这款护身福（中老年安享版），它来自平安保险，知名度高，性价比也相对不错。
如果你想要更好的报销条件，可以考虑小米老人意外险 2021 或者护身福，后者无论社保是否结算都可以报销 90%，而前者甚至可以在 0 免赔的情况下提供 100% 报销。对于预算有限的人来说，可以选择天天保中老年意外险，一年不到两百元，但其报销仅限社保内的费用。
另外，若考虑为 80 岁以上的老人投保，建议小米老人意外险 2021（升级版），可继续投保到 90 岁，价格也很亲民，一年只需 299 元。
常见问题解答
为了帮助大家更好地理解护身福中老年意外险，接下来整理了一些常见问题：
Q1：护身福老年人意外险，可以保障单车意外吗？
A1：骑行单车时遭遇的意外，如果产生医疗费用，可以报销，需扣除 100 元免赔额，90% 报销。如果因意外住院，也能享受到住院津贴的赔付。
Q2：新冠肺炎是否在保障范围内？
A2：在疫情期间，这款产品针对住院津贴的责任进行了扩展，覆盖了新冠的保障。如果因感染经医院确诊且需要住院治疗，按照住院津贴的约定将可获得保障。但其他一般责任并不适用。
Q3：“新冠肺炎”算不算意外？
A：不算。保险公司对“意外伤害”有明确的界定，需满足外来、突发、非本意和非疾病等四个条件，而新冠肺炎不符合“非疾病”这一项，因此不被归类为“意外伤害”。
总结
大家对护身福中老年意外险的保障内容有了一个清晰的认识。这款保险提供全面的保障，意外医疗和住院津贴服务都相当不错，适合肢体健康且注重医疗保障的中老年人群。如果你在考虑为父母或自己寻找合适的意外险，也可以思考怎么搭配其他险种来提升保障。
