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买重疾险的常见误区
许多人在选购重疾险时，存在一些常见误区。其中之一是只关注保费高低，甚至将其作为决定因素。然而，仅盯着便宜保费而忽视其他关键要素，会带来巨大风险。那些保费极低的产品，在保障责任与理赔方面可能存在诸多限制。毕竟保费与保障紧密相关，合理保费应能换来合适保障，不能因省钱而牺牲保障的完整性与效果。要知道，保险公司也要盈利，看似便宜的保险，可能在其他方面埋下隐患以降低赔付，维持盈利空间。
另一个误区是只看重保障责任。不少人觉得保障责任越多越好，挑选重疾险时只聚焦于此。但保障责任并非选购重疾险的唯一考量。常见的保障责任有重疾赔付、轻症赔付、中症赔付等。即便一款产品的保障责任看似丰富，但若在理赔条件、免责条款等方面设置诸多限制，实际保障效果也会大打折扣。所以，不能仅依据保障责任来选择重疾险。
理赔限制需重视
购买重疾险时，免责条款里关于“遗传性先天性疾病限制”的规定不容忽视。多数重疾险会将“遗传性、先天性疾病”列为免责范畴，即不承担赔付责任。这意味着，一旦被保险人确诊的疾病涉及此类，保险公司有权拒赔。这种规定影响重大，因为遗传性和先天性疾病可能在个人不知情的情况下存在，有些成年后才显现，有些在患病追溯病因时才被发现。像乳腺癌、血友病、多囊肾、婴儿进行性脊肌萎缩症等，因触发此免责条款导致拒赔的案例屡见不鲜。所以买重疾险时，应优先考虑免责条款限制少的产品，这对后期理赔更有利。
理赔材料对申请重疾险赔付至关重要，它直接决定能否获赔。在买保险前，一定要看清保险条款里关于理赔材料的部分。例如，很多重疾险条款规定，理赔时需提供【病例显微镜检查】和【血液检查】。但像严重脑中风、深度昏迷等病，无需这些检查就能确诊。若理赔时缺少这些材料，可能会遇麻烦甚至被拒赔。所以挑选重疾险时，要留意理赔材料要求，选择要求不那么严格的产品。
理赔友好型重疾险推荐——昆仑健康保普惠多倍版
昆仑健康保普惠多倍版具有诸多优势。优势一在于性价比超高，花 1 份钱可享 2 次重疾保障。普通重疾险赔 1 次就结束，保费还高昂。而普惠多倍版花单次赔付的钱，能享受两次重疾赔付。比如 30 岁小姐姐买 20 万保额、终身保障 175 种疾病，每年仅 2820 元。前 15 年首次确诊重疾，还能多赔 50%，买 20 万直接赔 30 万，相当于“加量不加价”。第二次重疾直接赔付 120% 保额，真正做到花小钱办大事，安全感十足。
优势二是理赔“不扯皮”。其一，先天性疾病也能赔，90% 的重疾险将遗传性、先天性疾病列为不赔内容，而它却能赔，非常难得。其二，理赔材料“真简化”，很多重疾理赔要求必须有病理显微镜检查和血液检查材料，它却无此要求，要知道很多病无需这些检查就能确诊，没这限制很良心，省时省力不卡壳。其三，高发疾病定义更宽松，原位癌、严重类风湿性关节炎、严重肌营养不良症等高发疾病定义更宽松，获赔更容易。总之，昆仑健康保普惠多倍版将「性价比高 + 理赔友好」融入核心理念，适合预算有限、追求性价比的上班族以及希望为孩子提供保障的父母，用较少花费获得更坚实保障，是值得考虑的选择。
