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小蜜蜂家庭版意外险：便捷全面性价比高的家庭保障
小蜜蜂 5 号综合意外险上线已逾一年，不少人想为家人配置意外险，却苦恼挨个购买既需挑选合适产品，又要逐个进行人脸识别，父母孩子不在身边时更是麻烦。一直有人询问有无可保一家人的意外险，恰好太平洋推出了小蜜蜂家庭版，一张保单保全家，保额共享不均分，且投保时仅投保人需人脸认证，其余家庭成员填写正确身份信息即可，十分便捷。
首先来看产品形态。其一，承保范围广。小蜜蜂家庭版最多可保 9 人，2 人起投，涵盖本人、配偶、子女、父母、配偶父母。被保险人年龄范围为 30 天至 80 岁，第一被保险人需 18 至 60 周岁。无需健康告知，不限职业，1 至 6 类及 6 类以上职业均可承保，不同职业赔付比例不同，但出险原因与职业无关时不受限。其二，保额充足。全家共享保额且不均分，主险意外最高保额 100 万。交通意外保障可与主险意外身故伤残保障叠加赔付。主被保险人额外享有交通重伤失能保障，最高月度给付 5000 元（方案三），累计最高给付 12 次，累计保额最高 6 万。其三，保障实用。包含意外身故 / 伤残、意外医疗、意外住院津贴（免赔 0 天）、猝死（24 小时内身故，等待期 10 天，保至 50 周岁）、乘坐公共交通工具意外、自驾意外（可叠加赔付）等保障责任。其四，医疗报销全面。不限社保目录范围，社保内外均可报销，包括意外门诊（最长 15 天）和住院（最长 180 天）。每人每次事故绝对免赔额 100 元，经社保报销按 100% 给付，未经社保报销按 80% 给付，超过 50 周岁的被保险人扣除免赔额后按 80% 给付。其五，性价比高。二代家庭 2 至 4 人最低保费 65 元起，三代家庭 5 至 9 人最低保费 42 元起。全家 30 万意外保额配置最低 260 元，100 万意外保额仅需 480 元。
为便于理解，来看小蜜蜂家庭版投保案例。慧慧为全家购买了小蜜蜂家庭版方案三，保费 660 元 / 年，保障慧慧夫妻 2 人，宝宝 2 人，爷爷奶奶姥姥姥爷 4 人，共 8 人，保障期限一年。慧慧带老人和宝宝到郊外游玩，姥姥（61 岁）追逐骑自行车的小宝（5 岁），不慎从公园斜坡跌落。慧慧将老人和孩子送至附近二甲公立医院，姥姥住院 20 天，出院后诊断为十级伤残，小宝住院 5 天，痊愈出院。老人小孩出院后，慧慧联系理赔，最终获得赔付。意外伤残方面：5 万 *10% = 5000 元（十级伤残赔付比例 10%，50 岁以上意外伤残赔付上限 5 万）。意外医疗方面：姥姥无社保，共花费 5 万元；小宝经社保报销后自费部分 0.5 万元，共赔付 (5 万 – 100 元)*80% + (0.5 万 – 100 元)*100% = 44820 元。意外住院津贴方面：100 元 *(20 天 + 5 天) = 2500 元。合计赔付 52320 元，且赔付未达保额上限，剩余保障继续有效。
总的来说，小蜜蜂家庭版是一款投保便捷、保障全面、性价比高的家庭意外险产品。想省事一次性给家人配齐意外保障的朋友，可优先考虑小蜜蜂家庭版。不过，虽小蜜蜂家庭版没有健康告知，但有除外医院和除外责任，需留意生效时间，买前要做好功课。
