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对于普通家庭而言，父母 50 多岁时，是否有必要购买重疾险呢？答案是需要谨慎考虑。这个年龄段购买重疾险，价格昂贵且保额不高。例如 52 岁，保终身交 10 年，每年需交 9720 元，总保费近保额一半，还算良心产品。更有甚者，有些产品保费高保额低，出现保费倒挂，实在不划算。
那若不买重疾险，父母患大病没钱咋办？其实有两种保险可解决，且便宜能救命，只是很多销售因佣金低不主动推荐。
一、父母最需要的两种保险
1. 医疗险
首先推荐为父母购买百万医疗险，这是花小钱办大事的险种。若父母身体允许，可选择续保条件好的产品，如蓝医保、心医保等保证续保 20 年的，后续 20 年保障稳定，住院医疗费超 1 万部分，符合条件 100% 报销，50 岁左右每年一千多。其保额高，上百万报销额度，进口药或社保不能报销的项目能派上用场。若父母健康欠佳，有糖尿病、三高或年纪大买不到百万医疗险，可考虑防癌医疗险，每年一千多，专门报销癌症住院医疗费。还有更普惠的惠民保，不限病种报销，价格便宜，八九十岁、患过大病也能买，但保障差，报销门槛高，交一年保一年，不保证续保。所以优先选百万医疗险，防癌医疗险和惠民保作备选，健康时买百万医疗险最佳。
2. 意外险
除医疗险外，要给爸妈买意外险，价格一两百，搭配后保障更全面。老人骨头脆弱，摔跤易重伤。好的意外险有意外身故、伤残保障，还能报销意外受伤医疗费用，性价比高。购买时要注意，大部分意外险有健康告知，有的问高血压、糖尿病等具体疾病，有的仅要求未患重疾，需区分。
以上几种保险对各年龄段父母都实用甚至救命。了解后，来看看如何实操配置保障齐全的方案及注意细节。
二、每月 300 多，配齐父母全套保险！
最近给朋友小吴父母做了个性价比高的方案，人均保费 2000 多，每月 300 多，保障全面。小吴是独生女，东北人，硕士回国后在深圳工作生活，父母来帮忙带孩子。去年年末吴爸爸摔倒住院，小吴后怕父母再出事或生病，承担不起医疗费，便找配置保险转移风险。
1. 吴妈妈：身体健康产品搭配
适合健康爸妈参考。百万医疗险选平安心医保（计划二），适合女性，超 1 万住院医疗费符合条件可报销，保障稳定，20 年内身体变差或理赔都能续保。意外险选小蜜蜂 5 号（典藏版），意外受伤门诊和住院费符合条件 100% 报销，意外致残最高赔 50 万。
2. 吴爸爸：身体欠佳产品搭配
适合有乙肝、高血压等异常的爸妈。防癌医疗险选蓝医保·终身防癌医疗险，保障高发癌症，患癌住院符合条件医疗费 100% 报销，终身保证续保且能抵税。还补充了微医保百万医疗险（普惠版），社保报销后，一般医疗、特疾医疗超 2 万部分，符合条件报 80%。意外险选大护甲 5 号意外险（高龄版）尊享版，健康告知宽松，意外受伤医疗费超 100 块部分，符合条件 100% 报销。
这套方案实用，每月保费 300 出头，大病和意外医疗费都能报销。投保时要确认父母符合健康告知或能通过核保，避免影响理赔。若爸妈有结节、三高等异常，不知买何产品可咨询。
三、写在最后
时光流逝，父母渐老，看到他们白发皱纹心里不好受。我们能在外安心打拼，很大程度是父母健康。一旦父母生病，而我们经济能力不足，生活苦难会成倍增加。所以要趁来得及，每年带父母体检、多视频聊天，尽早为爸妈配齐保障，将风险和医疗成本转嫁给保险公司，让父母安享晚年，不为高额医药费发愁。若想给爸妈买保险或有疑问，可预约专业规划师“1V1”服务。
