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保险行业一年一度的开门红又来了！今年的开场依旧是中国人寿这位老大哥，早在 8 月底，他们就发布了一系列开门红的保险产品。
今天，我们就聚焦其中一款——鑫耀龙腾两全保险，来看看它的表现如何。
鑫耀龙腾两全保险，保障如何？
首先，鑫耀龙腾是一款两全险，不论生死都能领取一笔保险金。我们整理了它的保障内容，具体如下：
鑫耀龙腾的投保年龄比较灵活，接受 0 到 72 岁的人群投保，甚至一些高龄朋友也有机会参与。此外，保障期限有 8 年和 10 年两种选择，交费方式也很灵活，可以选择一次性缴纳、3 年交或 5 年交。
除了常见的身故 / 全残保障外，这款保险还有两个特别的保障：
生存金： 从保单第 5 年起，到合同到期前，每年都可以领取一定的生存保险金。领取金额会因交费方式的不同而有所差异。
满期保险金： 如果在合同期满时仍存活，可以领取到 200% 基本保额的满期金。举个例子，假如你投保鑫耀龙腾，保额为 5 万元，承保 8 年，8 年后依然健康的话，你将得到 10 万元的满期保险金。
此外，鑫耀龙腾还支持年金转换、保单贷款以及附加万能账户。这款保险可以附加两种万能账户，具体情况是：
传家宝庆典版的总保费高于 10 万元可附加，若总保费低于 10 万元则可以选择附加鑫尊宝 C 款 2023 版。要注意的是，趸交时前者没有附加门槛。
这两款万能账户的保底利率相同，初始费用在趸交、追加或转入时都收取 2% 的手续费。例如，若一次性交 20 万到万能账户，手续费将为 4000 元。
不过，它们的结算利率不同：传家宝庆典版的最新结算利率为 4%；而鑫尊宝 C 款 2023 版则为 3.5%。可以看出这款万能账户的结算利率在短短 3 个月内就调整了，与前者相比要低一些。但后者没有投保门槛，而前者有，大家可以根据自己的需求来选择适合的产品。
总体来说，鑫耀龙腾的投保年龄较为宽松，年长的朋友同样可以投保，并且它允许附加两款可以实现增值的万能账户。
鑫耀龙腾两全保险，收益高不高？
让我们以“40 岁男性，交 3 年，每年交 10 万，保 8 年”为例，具体收益如下：
在保单的第 5 到第 7 年，每年都可以领取 6 万元的生存金，而在保单满期，即第 8 年时，还能领取到 140300 元的满期保险金。这样一来，你总共领取了 320300 元，比起你的总投入的 30 万元，多出了 20300 元的收益。
从数据上看，虽然在最初的 4 年内，保单的现价是逐年增加，但依然未超过已交的保费。假如在这段时间选择退保，实际上会有损失。因此，从第 5 年开始领取生存金，也意味着收益的开始，同时保单的现价也逐渐下降，这时退保的意义不大，建议利用保单贷款的方式，避免损失，又能解决燃眉之急。
另外，购买鑫耀龙腾时，最好用短期内不会用到的钱进行投保，避免造成损失。
总结
总体来看，鑫耀龙腾两全保险延续了以往的“快返主险 + 万能账户”的理念。它的保障期限短，仅需 5 年便可开始领取资金，并且有两款不同的万能账户可供选择，其中一款的结算利率高达 4%。
这款保险适合那些追求中短期资产规划，或想要附加万能账户的朋友。不过，要注意的是，万能账户的结算利率是会波动的。如果你对风险完全无法接受，不妨考虑其他保险产品。
