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近些年年金险热度持续高涨，不少人听闻购买年金险能够锁定 3% 的收益，退休后还可领取第二笔养老金，甚至部分产品宣称可助力入住高级公寓。然而，年金险的真实情况究竟怎样？它真的值得购买吗？接下来为大家详细剖析相关信息。
一、鲜为人知的年金险真相
实际上，众多朋友购买年金险，主要是期望“稳赚不赔”，以及年老后能够入住养老公寓并享受专人照料。但事实果真如此吗？
1. 年金险“稳赚不赔”？实则不然！
虽说年金险可借助保险合同锁定长期利率，保障产品的安全性与收益性，但其资金灵活性却大打折扣。投保时便已约定好具体的领钱年龄，这在保险合同中明确体现。在此之前若想取钱，仅有退保和减保两种途径，而这可能导致一定损失。
提前减保会使现金价值遭受一定损失，甚至可能影响未来年金的发放金额。退保的话，若此时累计保费大于现金价值，意味着这一年退保所能拿回的钱比所交保费少，我们将承担资金亏损。所以，用于投保年金险的资金，通常需 10 年左右才能开始产生收益，属于长期投资，缺乏耐心的朋友并不适宜。
2. 购买养老年金就能入住养老公寓？未必！
众多保险公司拥有自己的养老公寓，并与部分年金险产品相绑定，宣传时称购买即可入住。但实际上，入住养老公寓设有门槛，通常需缴纳足额保费，且依据保费高低，可入住的时长也有所不同。比如某款产品，总保费达 120 万方可享受长居权，25 万仅能获得短暂旅居权。
二、年金保险值得买吗？
在当下人口老龄化加剧、国家养老金出现亏空的形势下，年金保险仍颇具购买价值，能够提前为自己规划一笔终身现金流。但购买前，需明晰自身需求：
1. 哪种年金险契合自身？
当前市面上的年金险主要分为 3 种：
快返型年金：前期增值速度较快，一般投保后第 5 年便可开始领钱，适合期望尽早获取收益的朋友。
定期年金：资金增长速度也较快，但领钱期限截止到指定年龄，如领到 80 岁。
终身年金：活多久领多久，部分产品还有保证领取时间，确保有一笔钱必定能领到。
这三种产品各具特色，可依据自身具体需求进行选择。
2. 聚焦产品关键要点
要判断一款年金险优劣，主要可着重关注以下 3 点：
每年能领取的金额：具体领取数额与投保年龄、总保费、交费年限以及具体产品相关，应尽可能挑选同等投保条件下领钱更多的产品。
刚领钱没几年便身故，还能获得多少赔偿：许多朋友担忧自己所交保费付诸东流，有此类顾虑的朋友可选择有身故赔偿的产品，同时也可留意有保证领取期的产品。
退保能拿回的金额：虽不提倡退保，但遇到突发情况急需用钱时，退保难以避免，可优先考虑现金价值高的产品，以便退保时能拿回更多资金。
以上便是购买养老年金需留意之处，然而市面上能同时满足这三个要点的产品寥寥无几。打算购买年金险的朋友，建议从自身需求出发，适合自己的产品才是最佳选择。
三、总结
购买年金险，主要目的是通过强制储蓄以及锁定长期利率，满足我们稳定养老的需求。不过，年金险仅能提供身故保障，所以建议大家在投保年金险之前，先配置好基础保障型保险。
