年金保险值不值得买?两大真相务必清楚!

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近些年年金险热度持续高涨,不少人听闻购买年金险能够锁定 3% 的收益,退休后还可领取第二笔养老金,甚至部分产品宣称可助力入住高级公寓。然而,年金险的真实情况究竟怎样?它真的值得购买吗?接下来为大家详细剖析相关信息。

一、鲜为人知的年金险真相

实际上,众多朋友购买年金险,主要是期望“稳赚不赔”,以及年老后能够入住养老公寓并享受专人照料。但事实果真如此吗?

1. 年金险“稳赚不赔”?实则不然!

虽说年金险可借助保险合同锁定长期利率,保障产品的安全性与收益性,但其资金灵活性却大打折扣。投保时便已约定好具体的领钱年龄,这在保险合同中明确体现。在此之前若想取钱,仅有退保和减保两种途径,而这可能导致一定损失。

提前减保会使现金价值遭受一定损失,甚至可能影响未来年金的发放金额。退保的话,若此时累计保费大于现金价值,意味着这一年退保所能拿回的钱比所交保费少,我们将承担资金亏损。所以,用于投保年金险的资金,通常需 10 年左右才能开始产生收益,属于长期投资,缺乏耐心的朋友并不适宜。

2. 购买养老年金就能入住养老公寓?未必!

众多保险公司拥有自己的养老公寓,并与部分年金险产品相绑定,宣传时称购买即可入住。但实际上,入住养老公寓设有门槛,通常需缴纳足额保费,且依据保费高低,可入住的时长也有所不同。比如某款产品,总保费达 120 万方可享受长居权,25 万仅能获得短暂旅居权。

二、年金保险值得买吗?

在当下人口老龄化加剧、国家养老金出现亏空的形势下,年金保险仍颇具购买价值,能够提前为自己规划一笔终身现金流。但购买前,需明晰自身需求:

1. 哪种年金险契合自身?

当前市面上的年金险主要分为 3 种:

快返型年金:前期增值速度较快,一般投保后第 5 年便可开始领钱,适合期望尽早获取收益的朋友。

定期年金:资金增长速度也较快,但领钱期限截止到指定年龄,如领到 80 岁。

终身年金:活多久领多久,部分产品还有保证领取时间,确保有一笔钱必定能领到。

这三种产品各具特色,可依据自身具体需求进行选择。

2. 聚焦产品关键要点

要判断一款年金险优劣,主要可着重关注以下 3 点:

每年能领取的金额:具体领取数额与投保年龄、总保费、交费年限以及具体产品相关,应尽可能挑选同等投保条件下领钱更多的产品。

刚领钱没几年便身故,还能获得多少赔偿:许多朋友担忧自己所交保费付诸东流,有此类顾虑的朋友可选择有身故赔偿的产品,同时也可留意有保证领取期的产品。

退保能拿回的金额:虽不提倡退保,但遇到突发情况急需用钱时,退保难以避免,可优先考虑现金价值高的产品,以便退保时能拿回更多资金。

以上便是购买养老年金需留意之处,然而市面上能同时满足这三个要点的产品寥寥无几。打算购买年金险的朋友,建议从自身需求出发,适合自己的产品才是最佳选择。

三、总结

购买年金险,主要目的是通过强制储蓄以及锁定长期利率,满足我们稳定养老的需求。不过,年金险仅能提供身故保障,所以建议大家在投保年金险之前,先配置好基础保障型保险。

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