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不少人在考虑购买养老年金险时，会担忧几十年后才能领取资金，若养老前急需用钱，却没有资金应急该怎么办？确实，许多养老年金险需十几年甚至几十年，现金价值才能超过保费，在此之前退保会亏损，所以手头资金不充裕时不敢轻易购买也在情理之中。
然而，近期发现一款养老年金险 —— 福裕未来，其现金价值在几年内就能超过保费，且每年提供的养老金额度较高。对于那些既想规划养老，又担心养老前可能急需用钱的朋友来说，福裕未来是一个值得深入考虑的产品。
一、福裕未来，收益情况如何？
福裕未来是海保人寿推出的产品。它有两个版本，一个版本保证能拿回保费，若未领够保费便不幸身故，将赔付剩余保费；另一个版本保证领取 10 年，若未领够 10 年，也能拿回剩余年金。
以 30 岁女性为例，每年缴纳 5 万保费，60 岁开始领取养老金。在这种情况下，两个版本领取的金额及现金价值相近，但从身故赔付金额来看，保证保费返还的版本更高，因此更推荐考虑这个版本。
从具体案例来看，30 岁投保，累计缴纳 25 万保费，第 6 年现金价值就高于保费，此后退保便无需担心亏损，这样的现金价值增值速度在养老年金险中较为罕见。
从 60 岁起，每年可领取 2.2 万养老金，相当于每月有 1800 多元。加上社保养老金，足以满足一般生活需求。更重要的是，这笔养老金能终身领取，本月花完，下个月依然有，无需担心坐吃山空或向子女伸手要钱。
总体而言，这款产品每年提供的年金较为可观，适合规划养老资金、补充社保养老金等。如果想根据自身预算规划养老资金，或者了解不同年龄投保的收益情况，可进一步了解。
此外，福裕未来的用途不止于此，它不仅可作为养老年金险，还有其他功能，下面详细介绍。
二、福裕未来，还能有哪些用途？
由于福裕未来前期现金价值增值迅速，且具备第二投保人等功能，所以它除了规划养老资金外，还能帮助我们进行强制储蓄、实现财富传承等，下面详细了解一下。
1、强制储蓄
可以利用福裕未来进行强制储蓄，为自己的小金库锁定长期收益。例如，30 岁女性每年强制投入 5 万到福裕未来，连续缴纳 5 年，36 岁后退保不会亏损。
40 岁时可获利 3 万多元，50 岁时能多获得 11 万，到 60 岁时约获利 21.1 万，持有时间越长，收益越高。
同样是强制储蓄，福裕未来与定期存款相比如何呢？如果将资金存入国有大行利率为 1.55% 的五年定期存款，在能锁定利率的情况下，45 岁前定期存款更具优势，但 45 岁及以后福裕未来就能超越定期存款。
并且福裕未来的收益能够提前锁定，未来的收益不受利率下行影响。如果定期存款利率进一步下降，福裕未来的优势将更加显著。
所以，如果手中有一笔长期闲置的资金，想规划长期强制储蓄计划，那么福裕未来确实是一个可考虑的选择。但如果是短期内需要使用的资金，就不建议放入其中。
2、财富传承
若资金充裕且有留钱给后代的想法，福裕未来的第二投保人功能就能发挥作用。比如 60 岁的父亲为儿子投保，一次性缴纳 50 万保费，指定儿子为第二投保人。未来父亲百年后，这笔资金就能顺利传承到儿子手中，避免家人因资金去向产生纠纷。
当父亲 66 岁时，保单现金价值超过保费，此后退保不会亏损。儿子 50 岁时，保单中有 68.8 万，已获利 18.8 万。60 岁当年，不仅能领取 4.5 万养老金，保单中还有 81.1 万。
如果继续持有保单，未来儿子每年能领取 4.5 万养老金，相当于每月有 3750 元的“收入”，足以满足一般生活支出，还能支援子女。并且活得越久，获利越多，到 90 岁时甚至可多获利 107 万，财富传承得以顺利完成。
此外，福裕未来还支持隔代投保，即爷爷奶奶、姥姥姥爷也能为孙辈购买。若再使用第二投保人功能，就能进一步延长资金增值时间，有机会获得更多收益。
当然，以上只是举例说明，具体的缴费金额和年限需根据个人实际经济状况确定，但最终都能获得类似的效果。
三、总结
可以说，福裕未来并非一款普通的养老年金险，它还具备增额寿的功能。因此，能用增额寿或养老年金险进行的资金规划，福裕未来同样适用。
如果近期想为自己规划强制储蓄、养老资金，或者打算为孩子规划教育金等，都可以考虑福裕未来。
最后要提醒大家，这类储蓄险在投保前几年退保会有损失，所以决定投保时，需确保近几年内不会动用投保资金。
如果想根据自身预算测算养老金，或者有其他资金增值需求，可以进一步了解相关信息。
