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在外打拼的年轻人常因距离而难以时刻陪伴父母，但随着年龄增长，老年人面临的健康风险也随之增加。本文以刘先生的经历为例，探讨如何为 60 岁以上的父母合理配置保险。
刘先生的父亲一次意外摔伤腿，由于不想打扰儿子工作，独自前往医院治疗。直到康复接近尾声，刘先生才得知此事，深感愧疚。此后，他决定留在离家较近的城市工作，并着手为父母购买保险。通过专业机构的帮助，刘先生了解到适合老年人的保险配置方案。
家庭背景
为了制定合适的保险计划，必须了解两位老人的具体健康状况。
刘爸爸患有原发性高血压二级，因此需选择对健康要求相对宽松的产品；而刘妈妈身体较为健康，可选范围更广。
保险选购方向
成年人通常会选择四大基本险种：重疾险、医疗险、意外险及定期寿险。然而，对于年长者而言，重疾险价格偏高且可能面临保费倒挂的问题，定期寿险则因缺乏家庭经济责任无需考虑。因此，意外险和医疗险成为优先选项。
意外险旨在应对老年人因行动不便可能导致的跌倒等意外伤害，多数产品无健康告知门槛，几百元即可获得数十万元保障。医疗险则提供高额医疗费用报销，能够有效减轻因病就医带来的经济压力。
具体方案
基于上述原则，我们为刘先生的父母设计了一套涵盖意外与疾病的保障方案。
首先针对刘爸爸的情况，考虑到其高血压二级的历史记录，经过多家百万医疗险对比后，最终选择了惠享 e 生百万医疗险。该产品允许原发性高血压一级或二级患者直接投保，并在符合规定条件下，对因疾病或意外产生的住院费用进行报销，超出医保支付部分超过一万元的部分均可享受补偿。
其次，针对 65 岁以上人群可选的意外险种类有限，我们为其配置了小米老人意外险 2021（升级版），提供 3 万元的意外医疗额度，涵盖门诊和住院费用。尽管其意外身故保额仅为 5 万元，但对于老年人来说，意外医疗保障更为实际。
至于刘妈妈，她身体健康，我们推荐了微医保 2021 升级版，同样提供因疾病或意外住院的高额报销服务。此外，她未满 65 岁，还额外配置了小米综合意外险 2020，拥有 50 万元的大额意外身故 / 伤残保障以及 2 万元的意外医疗额度。
整套方案总计花费 4557 元，为两位老人提供了全面的风险防护。
注意事项
老年人往往对保险知识知之甚少，容易被误导，因此子女在帮助他们挑选保险时应格外谨慎，确保所选产品真正满足需求并具备良好的性价比。
