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由于工作忙碌，我们大部分时间都在外，难以陪伴父母。而父母为了不给我们添麻烦，常常隐瞒健康问题，只怕让我们担心。去年，苏女士的母亲做了胆囊结石手术，身体状况不算理想，但她的父母都比较坚强，很少主动告诉子女实情。
苏女士一直在外打工，经常担心父母生病时不敢及时就医，怕耽误了最佳治疗时机，或是经济上承受不了高额的治疗费。她决定为父母配置一些保险保障，确保他们在生病时能得到及时、合理的医疗保障，让一家人都能放下心来。
家庭情况与保险需求分析
通过详细沟通了解到，苏女士的父母年龄都在 60 岁以上，身体状况略有不同。苏母去年刚做过胆囊手术，恢复良好，正常购买保险问题不大，只需通过智能核保即可；而苏父之前查出有 2 型糖尿病，在选择保险产品时需要特别注意是否支持健康告知。
苏女士打算为父母准备大约 5000 元的预算，合理搭配保险产品，为他们的晚年提供全面保障。接下来，我们帮他们设计了一份详细的保险方案，既考虑到疾病和意外风险，又控制预算，确保性价比。
保险方案详细规划
考虑到父母的年龄和健康状况，目前市场上的保险选择有限，但仍可通过组合方式实现合理保障。推荐优先考虑百万医疗险，其保障范围全面，远优于纯防癌医疗险或惠民保。同时，搭配意外险，可以有效应对日常生活中因疾病或意外造成的经济损失。
意外险的选择
一方面，考虑到父母岁数较大，行走不便，摔倒等意外风险较高，特别是在家里洗澡、做家务时，意外伤害的可能性明显增加。为此，选择了 小米综合意外险 2020 版，这款产品含有 100 万的意外保障，包含猝死险，理赔便捷，且无需社保赔付，免赔额为零，能覆盖门诊和住院的意外医疗费用。
此外，还为父亲挑选了 平安“护身福·中老年意外险”，这款产品具有 2 万元的意外医疗保障，且超出医保范围的费用可以按照 90% 的比例报销，住院还能每天获得 50 元的补贴，有效减轻经济压力。
百万医疗险的搭配
考虑到父母的年龄和健康状况，建议选择相对宽松、高保障的百万医疗险。例如，苏母可以投保 尊享 e 生 2022，其通过智能核保后也能顺利投保，理赔范围广泛，年度最高报销高达 600 万，非常适合应对突发的大病。
苏父 69 岁，有 2 型糖尿病，经过精准筛选后，选中了 惠享 e 生，这款产品也支持高龄投保，并且有良好的理赔政策，能覆盖因疾病产生的高额住院费用，减轻家庭经济负担。如果未来年龄未达到停售时间，仍有继续续保的可能，这对于有慢性疾病的老年人尤为重要。
全年投资成本及性价比分析
总体来看，为父母成立的这份保险方案，每年花费约 5472 元，保障全面，包括意外、疾病及大额医疗，花费合理，能有效保障父母的健康与安全，让子女感到非常安心。
常见疑问解答
在方案设计中，也有人关心是否应为父母购买重疾险。经过分析，六十多岁的父母重疾险价格较高，且保障范围有限，价格可能出现倒挂，同时大部分父母已不再承担家庭主要经济责任，因此暂不建议购买重疾险。相较而言，意外险和百万医疗险更实用，能全方位覆盖日常突发风险。
总结寄语
父母在，人生尚有希望；父母离去，人生变得孤单。我们虽不能全天陪伴，但提前为他们配置保障，能在关键时刻为他们撑起一把保护伞。一份合理的保险方案，不仅能减轻家庭负担，更能让父母在晚年安享安康，令人倍感踏实与放心。未来若在购买保障时遇到疑问，也可以咨询专业的保险规划服务，让专业人士帮你量身定制最适合的方案。
