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很多人在购买 百万医疗险 时，倾向于选择知名大公司产品，就像买衣服喜欢大品牌一样。然而，市面上的大保险公司众多，比如平安、人保、太平洋、友邦等等，到底应该选哪一家，又有哪些百万医疗险比较值得买，成了不少人头疼的问题。
为了帮大家理清思路，我们花了两个星期，对各大保险公司超过百款产品进行了全面评测和对比，最终汇总出了一份“大公司百万医疗险推荐清单”。如果你也打算从大公司里选产品，下文内容绝对值得你仔细看，助你少走弯路。
买百万医疗险必须注意的 4 个核心点，轻松避开赔付大坑
选择保险就像精挑细选商品一样，有几个关键点需重点关注，否则可能导致理赔时少赔几十万元。总结下来，选百万医疗险时主要看这 4 方面：基础保障、续保条件、外购药保障以及增值服务。
下面逐条讲解：
1. 基础保障
一款合格的百万医疗险必须覆盖四大基础保障内容：住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊费用，这些都是大头医疗支出，缺一不可。
可是实际上，部分产品保障并不完善，有的甚至忽略了门诊手术的涵盖，导致材料费、麻醉费等费用自己承担。
还有的产品虽然表面保障齐全，但在重要项目上设有单项赔付上限。例如，某些百万医疗险承诺最高赔付额高达 400 万，但对癌症门诊治疗费用可能限定每年仅赔 20 万。
癌症治疗费用高企，十几万乃至几百万都常见，实际使用时很可能出现大量自费。
因此，选择时务必确认这四大基础保障齐全且没有隐藏限制，否则赔付额度会大打折扣。
2. 续保条件
续保条件是百万医疗险差异最大的关键因素。大部分百万医疗险属于一年期产品，续保不保证，保障期满后保险公司会重新审核健康状况。
如果客户罹患大病或曾理赔，通常会被拒保，导致保障中断。
这样的产品稳定性低，不利于长期保障。
建议优先选那些承诺 保证续保 的保险，且续保期限越长越好。目前市场最长可保证续保 20 年，这期间无论身体状况如何变化、是否理赔或产品停售，都不影响续保权利。
3. 外购药保障
许多人忽略了外购药保障，这容易成为隐形坑。部分高价癌症药物虽纳入医保目录，但医院供应有限，需要自行去药店购买。
如果买的百万医疗险没有覆盖外购药费用，数万元甚至十数万元的药品支出只能自掏腰包，给家庭带来巨大经济压力。
购险时，最好选择明确将外购药保障纳入主险合同的产品，如此保障才更有稳定性，理赔更有把握。
目前市场上很多产品不含外购药保障，或只作为赠送服务且未写合同，极易随时取消。
4. 增值服务
增值服务往往能在关键时刻带来极大便利。例如，住院费用垫付服务，可以解决患者急需资金的问题，免除借贷烦忧。
还有就医绿通服务，帮助预约专家、加快住院手续，减轻看病排队的压力。
这些服务看似小细节，却能显著提升整体保险体验。
如何根据以上 4 点选出真正合适的百万医疗险？
以上分析表明，百万医疗险虽好，但条款细节极其关键，一字之差可能造成数十万赔付差距。
我们严格层层筛选，最终推荐 4 款大公司线上产品，保障内容全面，价格合理，供大家参考。
大公司推荐的 4 款百万医疗险模型
选择大公司产品是大多数人的安全感来源，但线下与线上产品差别大，推荐优先考虑线上渠道，原因如下：
- 线上产品定价更透明，价格相对实惠；
- 续保保障更稳定；
- 外购药保障通常落实在主险合同中，更加牢靠；
- 无额外强制搭配产品，便于灵活选择。
举例推荐：
- 蓝医保（太平洋健康险）
保证续保 20 年，主险涵盖外购药保障，符合条件可 100% 赔付。健康告知相对宽松。 - 长相安（平安健康）
同样保证续保 20 年，且家庭投保有优惠。健康告知方面会询问特定慢性病情况，适合身体条件不同的人群。 - 好医保（人保健康）
无免赔额设计，保证续保 6 年，不问一年内检查异常，适合身体有一定状况但需求保障的人士。
总之，根据健康状况不同，选择适合自己健康告知要求及保障需求的产品，能更大程度保障利益。
结语
百万医疗险以较低的保费撬动高额保障，是应对重大疾病医疗费用的有效手段。买保险时务必关注保障范围是否齐全，续保是否有保障期限，是否包含外购药及增值服务，结合自身健康状况综合评估。
这样才能选到更适合、性价比更出色的百万医疗险，真正做到花小钱帮大忙，守护自己和家人的健康。
