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孩子的重疾险，保 30 年还是保终身？
许多家长为了守护孩子的健康成长，都会考虑给孩子购买重疾险来预防重大疾病带来的经济风险。不过市面上有既有保 30 年的重疾险，也有保终身的，价格差距非常大，选择时常常让人不知所措。
其实，究竟买保 30 年还是保终身，主要还是看预算和需求。预算有限的家庭，可以优先考虑保 30 年的方案，针对孩子未来二三十年的健康风险进行保障，同时费用也相对较低；而预算充足的家庭，则可以考虑保终身的重疾险，保障做到极致，一劳永逸。
预算有限？先选保 30 年
给孩子买重疾险，最主要的目的是补偿家长因照顾生病孩子可能导致的收入损失。孩子一旦生病，家长通常必须全力陪护，无法正常工作，重疾险赔付的款项能够帮助家庭缓解经济压力。
因此，保障期限至少要覆盖孩子成年前的关键阶段，保 30 年基本能满足这个需求。保额方面，建议至少购买 30 万，如果是在一线城市，最好保额能达到 50 万，这样就能承担起异地看病产生的交通、食宿费用，以及孩子的营养和康复费用，极大减轻家庭负担。
而且保 30 年的重疾险，保费相对较低，每年几百元就能搞定，非常适合预算有限的家庭。此外，选择时尽量选择缴费期限为 30 年，这样可以平摊缴费压力，也方便享受轻中症豁免，若在缴费期间出险，之后的保费即可豁免，保障继续有效。
预算充足？考虑保终身
保终身的重疾险虽然价格高一些，但能为孩子提供一辈子的保障，避免将来身体状况变差导致投保受限。因为重疾险的核保非常严格，稍有结节、三高等身体问题，就可能无法投保。而孩子年纪小，通常健康状况良好，保费也相对便宜，每年两三千元左右就能买到保障 30 万至 50 万的产品。
此外，保终身产品中，还能选择多次赔付、疾病额外赔等附加保障，覆盖更全面，保障力度更强。像多次赔付重疾险，可以多次理赔，生病一次赔付后仍有保障，适合全面防护。
别忘了配齐医疗险和意外险
重疾险虽重要，但单靠重疾险保障还不够全面。百万医疗险和意外险同样是孩子保障体系中的必备产品。
百万医疗险能够报销住院医疗费用，医保报销完自己掏出的费用若超过 1 万元，超额部分一般都能报销，每年保额可以达到 400 万，且建议优先选择保证续保 20 年的产品，保障更稳定。
意外险则可以补偿意外受伤产生的门诊及住院费用，免赔额为零、社保内外费用都能 100% 报销，性价比极高，每年仅需不到 100 元。
把重疾险、百万医疗险和意外险组合起来，孩子的保障就相当健全，费用大概在 1000 元到几千元之间，适合不同预算家庭选择。
高性价比的重疾险产品推荐
市场上也有不少适合孩子的高性价比产品，做个简单对比：
保 30 年产品推荐：
举例“大黄蜂 12 号”，保 30 年，每年保费约 600 多元。它针对白血病、神经母细胞瘤等 20 种儿童高发重疾，提供额外 30 万到 65 万的赔付，保障专门针对少儿特疾设计，性价比高。
保终身产品推荐：
例如“小青龙 5 号”，保终身，每年保费约 2500 多元。它支持重疾多次赔付（可赔 4 次），并针对少儿高发重疾给予额外赔偿，最高可额外赔 60 万元，还附带生长发育关爱保险金，为孩子成长提供全方位守护。
如果预算有限，还可以先买较低保额，如 30 万保额保 30 年，每年保费只需 400 多元，留待以后根据需要升级。
总结
给孩子买保险，既不需要配置过高也不能太随便。最重要的是保障成年人先到位，毕竟大人健康了，孩子的生活和保障才会更稳定。
无论是保 30 年还是保终身，关键是根据自身预算来选择，千万别超出负担。同时，重疾险、医疗险和意外险三者要配齐，这样才能形成完善的防护网。
理性规划保险方案，精打细算用有限的投入，守护孩子健康成长，才是最智慧的选择。
