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如果你还没有为孩子配置重疾险，或者希望提升孩子的保障额度，现在必须抓住时间窗口！因为本月底，市面上几款高性价比的少儿重疾险都将停止销售，而替代的新品将会普遍提价，预计涨幅区间为 14.5%-26.3%。
本月是购买高性价比儿童重疾险的最后时机。其中，备受家长关注的大黄蜂 11 号全能版以及小青龙 3 号将在 8 月 31 日正式下架。究竟这两款产品哪个更适合你的家庭需求？接下来我们将详细解读它们之间的优劣。
保障对比：大黄蜂 11 号与小青龙 3 号
通常情况下，孩子购买重疾险的成本远低于成人，每年的费用大约只需两千元上下。因此，大部分家长倾向于选择保障期限为终身的产品，并且如果预算允许，还会额外加购多次赔付功能，以便在理赔后仍享有持续保障。
恰好小青龙 3 号自带多次赔付条款，为了便于对比分析，我们以大黄蜂 11 号全能版搭配多次赔付方案为例，逐项剖析两款产品的保障亮点。
如果时间紧迫，无暇自行研究，可以点击文末链接获取专业的咨询服务。接下来让我们聚焦于两款产品的关键差异点：
一、重疾多次赔付
两款产品均支持最高四次赔付，其中小青龙 3 号后期赔付比例略高一些，但实际使用概率较低，整体差距不大。
二、特定疾病与罕见病额外赔付
除了标准的重疾保险金额度外，若罹患特定疾病或罕见病，还能获得额外补偿。例如，特定疾病通常包括白血病、神经母细胞瘤等常见重症，而罕见病则指像视神经脊髓炎这类较为少见却费用高昂的病症。
举例来说，在投保第三年之后患病的情况下，大黄蜂 11 号提供的赔偿总额可达 75 万元，比小青龙 3 号高出 15 万元；然而，如果是在首年发病，则大黄蜂的赔付仅为 30 万元，比小青龙少了整整 30 万元，罕见病的赔付规则也是如此。
因此，若希望在早期就能获得更多赔付，建议选择小青龙 3 号，其特定疾病初始赔付金额为 60 万元，罕见病则达到 100 万元；而若更看重长期收益，则应考虑大黄蜂 11 号。
三、60 岁前额外赔付力度
假设被保险人在 60 岁之前确诊重疾，小青龙 3 号的总赔付金额能够达到 100 万元，而大黄蜂 11 号则为 90 万元。尽管附加功能会让小青龙的价格稍贵一点，但从性价比角度看，每增加一份 10 万元保额的成本并不算高。
特色保障：各有侧重
除了上述共性特点外，两款产品的专属附加服务也呈现出鲜明差异：
大黄蜂 11 号的优势在于白血病保障尤为突出，一旦发生骨髓移植，可以获得额外 15 万元赔偿，同时还提供高达 20 万元的专项白血病保险金。相比之下，小青龙 3 号则特别针对自闭症患者设计了专属保障，符合条件的患者不仅能一次性领取 10 万元赔偿金，还可报销 3 至 6 岁期间相关治疗费用的 15%。不过需要注意的是，这项福利对年龄有着严格限定，即投保时必须处于 0 至 1 岁的范围内，且后续治疗需在此年龄段内完成。
少儿高发疾病覆盖情况
根据中国精算师协会发布的权威数据，我们整理出 15 种常见的少儿重大疾病种类。父母在选购重疾险时务必确保这些高发疾病的保障足够充分。
经过对比发现，无论是大黄蜂 11 号还是小青龙 3 号，对于这 15 种少儿高发疾病均有涵盖，并且在特定疾病额外赔付方面没有设定年龄门槛，这意味着无论何时确诊白血病，都能按照约定的比例领取全额赔偿。此外，两款产品的其他特疾病种存在一定细微差别，感兴趣的读者可点击文末链接寻求专业人员的进一步指导。
价格比较：谁更经济实惠
经过综合评估，两款产品在同等条件下（即重疾多次赔付 + 终身保障）的价格差距微乎其微，基本上处于同一水平线上。从具体报价来看，两者均属于市场上极具竞争力的选择。
综上所述，建议消费者优先考量保障内容本身，结合个人偏好做出最终决策。以下是两种典型场景下的推荐方向：
- 追求基础保障或强化白血病保障的家庭——推荐大黄蜂 11 号。
- 希望附加 60 岁前额外赔付的家庭——推荐小青龙 3 号。
如果您仍有疑虑，或者不确定孩子的身体状况是否符合投保条件，不妨联系专业人士协助评估。
最后提醒：抓住最佳购买时机
8 月 31 日是大黄蜂 11 号全能版和小青龙 3 号停止销售的日子。据测算，未来推出的同类产品平均涨价幅度约为 14.51%-26.30%。以大黄蜂 11 号全能版为例，假定涨幅为 20%，那么对于一个 0 岁男童而言，50 万元保额搭配基础保障 + 重疾多次赔付的方案，从原来的 2128 元 / 年跃升至 2554 元 / 年，三十年累积下来将多支出近 1.28 万元。
因此，有意向的家长应当尽早锁定心仪的产品，切勿拖延至最后一刻，以免因健康问题导致核保延迟或其他不必要的麻烦。
