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2024 年了，普通人购买重疾险时一定要注意避免陷入常见的误区。很多人要么保额不足，要么买了不必要的附加保障，最终导致经济压力增大或理赔困难。
重疾险作为家庭财务规划的重要组成部分，其复杂性体现在条款繁多和产品多样化上。许多人在研究网上的科普文章后仍感到困惑，不知如何下手。为此，我们总结了一套简明易懂的“两加一减”法则，帮助消费者轻松选出合适的重疾险。
重疾险选购三步走
第一步是增加保额。重疾险本质上是一种收入补偿险，保额应至少覆盖年收入的 3 - 5 倍。例如年收入 10 万元的人，保额建议设置在 30 万至 50 万之间。虽然高保额可能导致保费上升，但适当的选择不会超出承受范围。
第二步是加强基础疾病的保障。尽管监管已规定 28 种重大疾病的强制保障，但轻症和中症的覆盖情况因产品而异。消费者应优先选择包含 12 种高发轻中症的产品，并确保赔付比例不低于轻症 30%、中症 60% 的标准。
第三步是减少不必要的附加保障。很多保险公司会捆绑销售一些溢价较高的附加项目，如意外险或理财型保险，这些往往并非必需。因此，选择保障灵活的产品尤为重要，可以根据个人需求自由组合，既节省开支又提升实用性。
五款高性价比重疾险推荐
以下是五款经过筛选的优质重疾险，适合不同预算和需求的人群：
1. 达尔文 8 号（定期版）——价格亲民
这款产品由瑞华健康推出，特别适合预算有限的消费者。它提供 60 岁前额外赔付，轻症和中症也能额外获得赔偿，且保费低廉，每年只需约 2500 元即可获得 50 万保额。
2. 达尔文 9 号——终身保障，附加特色保障
达尔文 9 号延续了达尔文系列的优点，新增了重疾“免单”保障，即在缴费期内罹患重疾可退还已缴保费，同时享有轻症额外赔付和重疾多次赔付功能，性价比极高。
3. 超级玛丽 10 号——灵活选择，多种保障
由君龙人寿承保，该产品支持 70 岁或终身保障，还可选择癌症津贴和二次重疾赔付等功能。此外，60 岁前的额外赔付比例较高，进一步增强了保障力度。
4. i 无忧 2.0（A 款）——宽松核保，全面保障
作为一家大型保险公司推出的重疾险，i 无忧 2.0 的健康告知相对宽松，尤其适合身体状况稍差的人群。它提供多次赔付的轻中症保障，并在特定年龄段提供额外赔付，价格也相当合理。
5. 守卫者 6 号——多次赔付，灵活定制
君龙人寿的守卫者 6 号以重疾不分组多次赔付著称，最多可达六次，且每次赔付金额相同。此外，它提供了丰富的可选保障，可根据实际需求灵活搭配，保障更加全面。
总的来说，购买重疾险时务必综合考虑自身经济状况和保障需求，切勿盲目跟风。通过科学合理的规划，每个人都能找到最适合自己的重疾险方案。
