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我们每个人都希望能拥有一份百万医疗险，以防未来因病致贫的困扰。然而，现实是，许多百万医疗险并不那么可靠，它们的续保期最长也就 20 年，并且年纪大了想买保险也不是件容易的事。直到好医保·长期医疗旗舰版的出现，情况才有所改变。
这款保险在一般住院医疗保障上达到了顶配，并且首次实现了癌症及 11 种心血管疾病的终身保证续保。更让人放心的是，它还实现了 0 免赔额，这意味着我们在住院报销时的概率大幅提高。即便是有结节、乙肝等健康状况的人，也能获得核保通过。
一、超越传统的百万医疗险
在竞争激烈的医疗险市场中，好医保旗舰版以“人无我有，人有我优”的理念脱颖而出。那么，具体的保障情况到底如何呢？
与传统的百万医疗险不同，好医保旗舰版的保障有两个显著特点。首先是“人无我有”——特定疾病的医疗保障可以终身续保。在一般住院医疗能够保证续保 20 年的基础之上，癌症和特定心血管疾病的保障则能终身续保，这样无论保障期到期后，我们都不用再担心失去保障的问题。
表中提到的这些特定疾病，住院治疗时 0 免赔额，报销比例达到 100%！而且外购药也纳入保障条款，终身有效。它的性价比相较于买 20 年期百万医疗险加上终身防癌医疗险要高出了 20%。这款产品特别适合有癌症家族史或家中有高血压、高血脂、冠心病等心血管疾病历史的人士，具体原因会在下文中详细解读。
其次，“人有我优”也非常重要，此款保险在一般医疗报销方面也有所突破。大多数百万医疗险都会设定 1 万元的免赔额，也就是在医保报销后，剩余部分还要再扣除 1 万元。那么，剩下的才能由保险来报销。而好医保旗舰版的理赔机制却非常友好，超过 1 万元的部分可以最高 100% 报销，即便是 1 万元以下的医疗费用, 也能报销 30%。
举个例子，如果你因为急性阑尾炎住院，本来花费 1.5 万元，医保能报销 1.2 万元，那么一般的百万医疗险就无法报销那 3000 元自付部分。但好医保旗舰版却可以报销 30%，也就是 900 元。不过，这款产品需要提醒大家的是，它不涵盖椎间盘突出症、痔疮、颈椎病等疾病，而且在 50 岁后，续保费用会比其他高性价比的产品贵出约 20%。
二、投保条件更宽松
我们再来聊聊这款好医保旗舰版的投保条件，它的核保相对宽松。特别值得一提的是，如果一些被除外的健康状况有所恶化，依然可以获得保障。
比如，常见的甲状腺结节、乳腺结节等疾病，如果你或你的家人患有这些疾病，建议仔细了解一下相关条款，例如乳腺结节，如果被怀疑是恶性肿瘤，但经过病理结果显示为良性，依然可以获得承保。同时，即便被拒绝承保乳腺结节或良性肿瘤，如果不幸演变为乳腺癌，相关的医疗费用依然可以正常报销，极具人性化。
甲状腺结节的分级也很重要，分级在 3 级及以下的同样可以承保，符合条件的甲状腺癌患者也能申请此保险。此外，这款保险对健康状况的询问也相对宽松，很多其他百万医疗险都会询问过去一年内的检查结果，而该产品则只询问最近 6 个月内的身体不适症状。确保健康告知是购买保险时的要点，涉及到后续能否顺利理赔的问题。
三、特别推荐给特定人群
好医保旗舰版特别适合家里有高血压、高血脂等心血管疾病家族史的人购买。通常来说，如果有家族癌症史的人群可能会考虑购买终身的防癌医疗险，但许多人忽略了心血管疾病的风险。
根据权威数据统计，我国心血管疾病患者已经达到 3.3 亿，几乎占了总人口的四分之一。而且心血管病的死亡率在各类疾病中也位居前列，远超过癌症。经历时间的推移，心血管病的发病率变得越来越年轻化。
再者，心血管病的治疗费用普遍不低，2020 年的平均住院费用接近 1.3 万元。如果需要进行严重的心肌病手术或心脏瓣膜手术，费用可能高达 20 万元，更不用说治疗费用的年均增速已经超出 GDP 的增速，家庭的经济压力可想而知。
虽然市场上有一些不错的百万医疗险产品，但续保期普遍较短，通常只承诺 6 年或 20 年。而到达后续保时期，许多消费者需要重新审核健康状况，有时可能会因此失去保障。特别是年纪越大，罹患严重疾病的风险越高，因此好医保旗舰版的终身续保优势显得尤为重要，它真正为我们提供了长久的保障。
四、结语
作为一款能够提供癌症和心血管疾病等高风险、大开支疾病的终身保障医疗险产品，毫无疑问，这是保险行业的一大进步。同时，拥有医疗保险之余，我们也不能忽视健康的管理。预防永远胜过治疗，均衡的饮食、规律的运动和健康的生活方式，都能为我们的心血管健康提供保障。
比如戒烟、控制酒精的摄入，或者通过冥想、瑜伽等来放松心情，保持良好的心理健康状态，都是不错的选择。
