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近期保险行业传来重要消息：预定利率即将下调，特别是 3.0% 时代的到来，将对重疾险市场产生深远影响。这意味着，你当前购买的重疾险可能很快会变得更加昂贵。
从目前的市场动态来看，部分保险公司已经提前报备，预计 6 月底将停止销售 3.0% 预定利率的产品，这无疑释放出明确的信号：未来购买重疾险的成本将显著上升。
为何重疾险也会受到预定利率下调的影响
很多人或许疑惑，重疾险作为保障型产品，为何也会因预定利率下降而涨价？其实，这与保险产品的设计逻辑密切相关。保险公司通过收取保费后，将部分资金用于投资，以赚取更高的回报率。当投资收益率降低时，保险公司需提高保费以覆盖未来的赔付支出，从而保证其长期稳定运营。
例如，假设一款重疾险产品的责任准备金不足以支付未来的赔付金额，那么保险公司就需要增加保费收入来弥补缺口。因此，即使是一份重疾险保单，其价格也会随着整体市场环境的变化而波动。
重疾险价格将上涨多少
根据过去的经验，当预定利率从 3.5% 降至 3.0% 时，重疾险的价格普遍会上涨约 10%-15%。以一份 50 万元保额的重疾险为例，如果每年原本需要缴纳 1 万元保费，那么未来可能需要增加 1000-1500 元左右。尽管单次涨幅看似不大，但累计下来几年间的总支出可能会达到数千甚至上万元。
更为关键的是，对于那些希望获得更高保障额度的人来说，涨价幅度可能会更加显著。因此，对于有意向配置重疾险的家庭而言，现在可能是最佳的入手时机。
哪些重疾险值得推荐
面对即将到来的涨价趋势，如何挑选合适的重疾险产品成为重中之重。以下是我精心筛选出的几款优质重疾险，涵盖了不同年龄层的需求：
保定期重疾险
超级玛丽 11 号
这款产品以其低廉的价格脱颖而出，尤其适合预算有限的人群。例如，一位 30 岁的投保人在选择 50 万元保额并保障至 70 岁时，只需每年支付 3000 多元即可完成缴费。此外，该产品还提供了强大的癌症保障功能，无论是原位癌还是恶性肿瘤 - 轻度，一旦后续发展为恶性肿瘤 - 重度，均可获得额外 100% 保额的赔偿。同时，它允许用户自由选择附加癌症津贴保障以及 60 岁前额外赔付选项。
达尔文 9 号
另一款值得关注的产品是达尔文 9 号，它不仅基础保障全面，而且在附加 60 岁前额外赔付后，连轻症也能享受额外 20% 的赔偿比例。此外，它还具备重疾赔付完成后继续保障轻中症的特点，非常适合追求全面保障的人士。
保终身重疾险
守卫者 6 号
如果您注重多次赔付和高额保障，则守卫者 6 号将是理想之选。该产品凭借极高的性价比吸引了众多消费者，仅需 6000 元左右便可享受到 50 万元的保障。值得注意的是，轻中症属于可选保障项目，初次购买时建议将其纳入计划，以便降低理赔门槛。
选购重疾险时需要注意什么
虽然预定利率下调带来了新的挑战，但也为我们提供了宝贵的思考机会。在挑选重疾险时，除了关注价格因素外，还需综合考量个人的身体状况、家庭经济实力及遗传背景等多个维度。只有这样，才能选出真正适合自己的保险方案。
