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在孩子的成长历程中，教育堪称最为耗费资金的部分，这使得众多家长纷纷思索为孩子购置一份教育险。那么，孩子的教育险究竟有无购买的必要？又该如何恰当选购呢？接下来让我们一同深入探究。
一、孩子的教育险有没有必要买？
为了让孩子能够进入更优质的学校，有些父母不惜举家搬迁至大城市生活；还有些父母，为了培养孩子的一技之长，会在课外为孩子报名各类兴趣班。这是因为一个不争的事实是，接受更优质的教育，进入更好的学校，未来方能具备更强的竞争力。例如，从 985、211 等一流名校毕业的学生，在起跑线上就能将普通本科毕业的人远远甩开。
然而，随着孩子的需求日益增多，所需花费的资金也越来越多。比如孩子选择的专业较为烧钱，像摄影、广电、设计等，不仅学费高昂，还需要购置大量器材和用具；或者孩子不满足于课堂学习，想要自行报班学习其他内容；亦或是孩子萌生了与同学合伙创业的想法，需要资金支持等。在这些情况下，如果事先没有做好准备，而家庭经济条件又并不宽裕，父母可能就无法拿出这笔钱，孩子也就只能一切从简，甚至选择放弃。
从这个层面来讲，提前储备一笔教育金，确实不失为一个良策。它虽不能直接提高孩子的学习成绩，确保孩子顺利进入理想大学，但却能在孩子面临抉择时，让其无需过多顾虑金钱因素，从而做出更优的选择。
二、孩子的教育险产品推荐
通常而言，储蓄型保险可用于规划孩子的教育金。在此，针对增额终身寿和年金险，分别为大家推荐一款产品。
（一）教育年金险
我们选取了一款教育金产品——大家鑫守护。假设家长从男宝宝 0 岁开始投保，分 3 年缴纳保费，每年缴纳 10 万元，共计 30 万元。随着时间的推移，最终能获得多少收益呢？
直接给出结论：孩子 18 岁上大学时，每年可领取 6 万元，每月 5000 元，用于补贴学杂费和生活费。到孩子 22 岁大学毕业，合同期满时可一次性取出约 35 万元，为孩子步入社会做好准备。
总的来说，缴纳 30 万元保费，最终可领取 59 万多元，几乎是已交保费的 2 倍。若在保障结束前有资金需求，也可选择退保，一次性取出全部现金价值。但需注意，前几年退保会有一定损失。按照上述交费方式，最好在第 6 年之后退保，此时现金价值超过已交保费，可避免损失。建议尽早为孩子配置教育年金，因为规划越早，同款教育金产品的收益越高。
（二）增额终身寿
增额终身寿的安全性同样极高，而且可以自行决定取款时间和金额。同样以昆仑健康增多多 3 号为例，假设 30 岁的母亲从男宝宝 0 岁开始投保，分 3 年缴纳保费，每年 10 万元，共计 30 万元。
具体使用方式如下：孩子 18 岁上大学时，每年取出 6 万元用于补贴学杂费和生活费。孩子 22 岁大学毕业后参加工作，家里一次性取出 10 万元为孩子购车。由于尚未完全退保，这部分资金可一直留存。此时母亲已 52 岁，临近退休，之后可考虑陆续取出用作养老金，在此不作详细计算。
可以看出，增额终身寿减保取钱较为灵活，不一定在孩子读大学时就将钱全部取出用完，还可留作其他用途，如买房、买车等，能适应人生不同阶段的使用需求。而从增额终身寿中取钱，是通过减保提取产品的现金价值来实现的，但要注意这类产品不能无限制地随意取钱。比如上述的增多多 3 号，就规定每年减保不得超过投保时基本保额的 20%。
综上所述，这两款教育险产品各有特色，家长们可根据自身需求进行考量，挑选适合的产品。
三、孩子的教育险怎么买合适？
对于与孩子相关的事情，家长们总是格外谨慎。为孩子“攒钱”亦是如此——“方法千万条，安全第一条”。毕竟积攒下来的这笔钱，关乎孩子未来的学费、成年后的购车买房资金，甚至可能是步入婚姻时的彩礼嫁妆，安全稳妥无疑是最为关键的。
不过在此还是要提醒大家，购买这类产品务必留意以下 3 点：
首先，先配置好保障类保险。在为孩子配置储蓄险之前，最好先为自己和家人配置好保障类保险，如意外险、医疗险、重疾险、定期寿险等，确保买齐买足。如此一来，日后万一遭遇风险，就无需动用过多资金。
其次，拿短期用不到的钱投保。无论是教育金还是增额终身寿，都需要投入足够的时间才能获得较好的收益，所以我们要做好短期内不动用这笔资金的准备。
最后，量力而行选择适合的交费方式。这两类产品的交费年限和金额都较为灵活，投保时最好结合自家的经济状况，避免给自己造成过大的交费压力。
理解了以上要点后，便可结合自家实际情况选择合适的产品。随着社会经济的发展，教育也在不断更新升级，教育成本日益攀升。因此，对于一些基础保障已完善，手头有盈余的家庭而言，趁早为孩子规划未来的教育费用，购买教育险还是非常有必要的。
