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许多快到 50 岁的人开始担心：我都快到退休年龄了，却还没交过社保，未来养老金能拿到吗？这样一来，是否还值得现在开始缴纳呢？这些问题困扰着不少人。今天，我就详细聊聊这个话题，希望对你未来几十年的生活有所帮助。请耐心读完，也可以收藏起来，随时查阅。
首先，医保一定要交
无论你现在多大，缴纳医保都是必须的。很多人可能觉得，年龄越大，交医保意义不大，其实不然。医疗保险，是目前唯一一份没有门槛就能购买的保障。预算有限的可以选择居民医保，报销比例在 60% 到 80% 之间，预算充足的可以参加职工医保，报销比例最高能达到 90% 以上。这意味着，出钱小投入，就能大大减轻生病时的经济压力，比自费住院划算得多。因此，我特别建议大家一定要交医保。
关于养老保险，到底划不划算
如果想领取养老金，必须满足两个条件：一是达到法定退休年龄，二是社保累计缴满 15 年。那对于已经 45 岁的你，情况会怎样？如果你从未缴过社保，从现在开始缴，将一直交到 60 岁退休，刚好会有满 15 年的缴费时间。对于男性朋友来说，最迟到 60 岁退休，缴满 15 年没问题；女性朋友，如果在 50 岁退休，单位最多可能只帮你缴了 5 年，那么剩下的年龄段，你得自己缴了。
有人会问，能不能一次性补缴 15 年的社保？其实，要看你缴的是哪种类型的养老。如果你缴的是职工养老，可以补缴，但需符合一定的条件，否则无法补缴。如果你缴的是居民养老，目前很多地区允许一次性补缴，但提醒你，这样未来领取的待遇会少很多。此外，如果没有单位，又预算充足的话，建议以灵活就业的身份参保，在大城市缴纳相同的钱，养老金比在小县城要多几倍甚至更多！这样做，未来养老的保障会更有保障。
未来变化的可能性
值得注意的是，当前的退休政策是以现行法定年纪为准，但随着延迟退休政策的逐步推进，未来退休年龄很可能会推迟几年。届时，社保缴费满 15 年才能领取养老金的门槛也可能提高。这意味着，缴费时间推迟，领取养老金的时间也会后延；而如果缴费不足，补缴的钱也会更多，这对你来说可能就不太划算。
面对这些变化，提前做一些准备是必要的。除了缴纳社保外，商业养老保险也是不错的选择。比如，年金险只需要交了三到五年，到了退休年龄，每个月都能领养老金，直到去世。这种方式，甚至可以灵活安排提早退休，比如 55 岁或 50 岁，享受更早的退休生活。这样的保障会比单纯的社保更有弹性，而且安全可靠。如果你希望获得更详细的规划，建议咨询专业的理财规划师，为你量身定制个性化的储蓄和保险方案。
