共计 1629 个字符，预计需要花费 5 分钟才能阅读完成。
最近，有朋友反映在线下买的百万医疗险，保险公司当初承诺每 5 年审核一次健康状况，期间可以一直续保，但没想到产品才用了 3 年就突然停售了。我们仔细看了合同条款后发现，她原本买的产品其实并没有保证续保，那所谓 5 年健康审核的承诺只是业务员的口头说明，一旦产品停售，保障也跟着终止。
其实类似的情况很常见，很多百万医疗险都是按年度缴费的，没保证续保，第二年想续保都成问题。那么，买了这种产品遇到停售怎么办？今天就聊聊这事，关系到很多人的切身利益，大家一定要关注。
第一批长期百万医疗险也无法续保了？
很多人以为只要买保证续保的百万医疗险就万事大吉，但事实上，市面上的第一批长期百万医疗险，比如 2018 版好医保（6 年版）、乐享一生（5 年版）等产品早已停售，满期后就无法继续续保。
虽然部分停售产品允许续保到保险公司指定的其他医疗险，但我们对这些替代产品做了专业评测，发现保障内容相对一般，关键还得重新做健康告知。如果之前有异常病史或出险，后续能否投保新产品就非常不确定。
这也正是为什么我们一直强调，买百万医疗险要优先挑选 保证续保期限长、续保条件宽松 的产品。医疗险市场从不保证续保，到保证续保 5 - 6 年，再到现在有保证续保 20 年的产品，而且保障内容都写进合同，用法律保障续保权益。在保证续保期间，无论是否理赔或身体状况变化，甚至产品停售，保障都不会中断。只要保额没用完，就能持续享受保障。
如果现在还有选择的机会，务必尽量选保证续保期长的产品，降低因停售带来的风险。
买了交一年保一年产品，下架后怎么办？
面对停售的百万医疗险，不同身体情况的人应对方式也不一样。
身体健康的人
如果你身体状况良好，且过去未理赔，建议尽早购买保证续保 20 年的百万医疗险。这样比起交一年保一年的产品，保障更加稳定。
另外，投保新产品时，最好提前几个月开始办理，否则等待期内出现医疗费用可能无法报销。比如旧产品在 12 月底到期，最早可从 9 月初投保新产品。
部分 20 年期医疗险还提供所谓的“转保福利”，如果之前没有理赔，且符合新产品健康告知要求，甚至能免等待期直接投保，实现保障无缝衔接。
身体有异常的人
即便有一定健康问题，也不必太过担心。可以考虑投保条件相对宽松的百万医疗险。
例如对于肺结节这种情况，不同产品的健康告知条款有所差异，有些会除外理赔，但有些仍能接受投保，这需要费些功夫，仔细研究各家健康告知和产品条款。
如果患有三级高血压、糖尿病等慢性疾病，确实买不到传统百万医疗险，还可以从防癌医疗险、惠民保等产品入手，减轻医疗费用压力。
除了续保保障，选医疗险时还应关注基础保障是否全面，是否包含外购药报销，有无优秀增值服务等。无论是自己还是给家人购买，都要多加对比，避免被坑。
市场热门百万医疗险推荐
如果对如何选购百万医疗险还犹豫，这里有几个大家关注度较高的产品，可供参考：
- 蓝医保（太平洋健康险）：保证续保 20 年，可报销外购药，整体保障不错。
- 心医保：保证续保 20 年，女性特定疾病保障完善，未理赔情况下免赔额逐年递减，最低可降到 5000 元，尤其适合女性。
- 好医保（旗舰版）：普通疾病保证续保 20 年，癌症及 11 种心血管疾病保证终身续保，1 万元以内医疗费报销 30%，但保费较高，且部分常见疾病如颈椎病、痔疮除外。
- 医享无忧（惠享版）：适合 55 岁以上老人，保证续保 5 年，核保宽松，针对肺结节、高血压疾病也较友好，支持家庭组合投保，优惠明显。
- 臻爱无忧特需版计划二：预算充足且重视就医环境，保证续保 6 年，可报销二级及以上公立医院特需部及指定私立医院费用，提升医疗体验。
总结
有人可能觉得，早几年买的保险产品最长只保了 5 - 6 年，如今市场有了 20 年期产品，看似吃亏。但其实不能这样简单算账，毕竟当时没人预料到后续会有更长续保期的产品，大家都是在当时条件下尽力选择更稳妥的保障。
如今我们面对的市场环境也在变化，未来是否有更优的长期续保产品没人能猜透，目前能做的就是抓住手中的选择，尽早布局保证续保期限长的百万医疗险，争取拥有更充足的保障时间和主动权。
