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定期和终身有什么区别？怎么选好？
寿险的赔付条件较为简单，在被保险人死亡或全残时，能够按照约定给付一笔钱。虽然定期寿险和终身寿险都属于寿险范畴，但它们各具特色，发挥着不同的功能。
定期寿险属于消费型保险，具有价格低廉、保障杠杆高的特点，只需花费几百元就能获得上百万的保额，能够有效转移因早逝而带来的经济风险。而终身寿险则属于储蓄型保险，能够提供终身保障，确保 100% 可以拿到保险金，不过其价格相对较高，具备资产增值和财富传承的功能。
那么，这两种保险究竟该如何选择呢？接下来我们分别进行探讨。
定期寿险——留爱不留债
中国人往往对谈论死亡有所忌讳，然而人生充满变数，我们无法预知疾病和意外何时降临。倘若过早离世，父母和孩子该如何生活？房贷车贷又该如何偿还？此时，定期寿险便能发挥作用，它能够一次性赔付几十万甚至上百万，让家人得以继续维持生活。
那么，究竟哪些人需要配置定期寿险呢？我们建议以下两类人群重点考虑：
首先是家庭经济支柱。他们承担着赚钱养家的重任，部分人还有房贷车贷。一旦突然离世，留下的亲人可能无力抚养孩子、偿还贷款。
其次是已成年的独生子女。父母最担心的便是白发人送黑发人，尤其是失独老人，他们不仅要承受丧子之痛，还可能面临没钱养老的困境。
建议大家在配置这类产品时，保额应尽可能覆盖家庭 5 至 10 年的生活开销，若有房贷车贷，也需将其考虑在内。定期寿险的价格并不昂贵，以华贵人寿的大麦旗舰版 A 款为例，30 岁女性购买保 20 年的版本，100 万保额只需三百多元。
终身寿险——稳健增值首选
在终身寿险中，增额终身寿最为热门。其独特之处在于，保单的现金价值能够随着时间的推移不断复利增值。我们可以将增额寿视为一个资金账户，投入资金后，里面的现金价值会随着时间逐渐增长，长期收益率接近复利 3%。当需要用钱时，可以通过“减保”的方式取出部分现金价值。
相较于其他投资渠道，增额终身寿最大的优势在于安全稳健。其收益白纸黑字写进合同，受到法律保护，无论大环境如何不景气，或者利率如何下行，都不会受到影响。
不过，需要提醒大家的是，储蓄险并非适合所有人。这类产品通常有 5 至 7 年的增值时间，在这个期间退保可能会出现亏损。
如果您有一笔 5 至 7 年内用不到的资金，并且希望进行强制储蓄、规划养老等，那么可以考虑购买。同时，也需要注意，储蓄险产品会受到利率政策的影响，自去年以来，许多高收益产品相继下架，未来复利收益超过 3% 的储蓄险，可能也会彻底消失。
说完了增额终身寿，下面再来介绍一下相对较为鲜为人知的定额终身寿。定额终身寿不像增额寿那样，前期身故赔付金额可能相对较少，它的保额固定不变，无论何时身故都能获得一笔可观的赔付，确定性更强，适合企业主、金领等有财富传承需求的人群配置。
对于普通大众而言，如果想要保障身故风险，建议考虑定期寿险，几百元就能买到百万保额，更为划算。如果希望锁定较为可观的收益，并实现长期增值，那么可以考虑安全稳健的增额终身寿。
哪款定期寿险性价比高？推荐这 5 款
经过对各大保险公司热销产品的比对，我们最终筛选出了以下 5 款性价比高且保障全面的定期寿险产品：
如果您看重性价比，擎天柱 8 号是一个不错的选择，在同等保障条件下，其价格比其他产品更为便宜。另外，臻爱 2023 也值得考虑，价格与前者相差不大，可作为备选。
如果您身体存在异常情况，可以考虑大麦旗舰版 A 款，该产品健康要求较为宽松，患有高血压、糖尿病、甲状腺癌等疾病的人群也有机会购买。
此外，京彩年华（2023 版）也表现出色，其等待期仅为 60 天，而且上传体检报告后，赔付比例有机会提升 20%，对身体健康的朋友较为友好。
如果是夫妻二人，还可以考虑大麦甜蜜家 2023。万一夫妻双方不幸因同一意外身故，可各获得 2 倍保额的赔付，例如购买 100 万保额，即可各赔付 200 万。
哪款增额终身寿值得选？这 3 款收益还不错
如果您希望通过增额终身寿来打理闲置资金，可以考虑以下 3 款产品，它们的收益表现都较为出色：
如果您更看重收益，建议优先选择鑫玺越。这款产品前期增值速度较快，10 年复利收益率 IRR 就能达到 2.59%，30 年 IRR 接近 2.9%。
如果您更看重灵活性，可以选择星赢家（虎啸版）。虽然其收益相比前者略低，但每年可减保基本保额的 20%，实际可领取的现金价值上限更高。它还能搭配一个保底利率 2% 的万能账户，上月结算利率为 3.3%，作为一个闲钱小金库也相当不错。
如果您预算较少，但希望进行长期规划，那么也可以考虑康乾 6 号•瑞祥人生。这款产品起投门槛较低，最低 2000 元即可购买。
总的来说，这 3 款产品的长期收益相差不大，大家可以根据自身需求进行选择。
写在最后
许多朋友认为寿险是只有在被保险人死亡后才能获得赔付的保险。实际上，不同种类的寿险有着不同的用途。近年来备受关注的增额终身寿，就是一种非常稳健的理财工具，能够帮助我们锁定可观的收益，实现闲钱的翻倍增值。
不过，在购买增额寿之前，务必先为自己和家人配置好意外险、百万医疗险和重疾险等基础保障。如果您不确定哪款产品更适合自己，可以进一步了解相关信息，以便做出更为合适的决策。
