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什么是终身重疾险？
终身重疾险与定期重疾险最大的区别在于保障期限。定期重疾险通常只保障固定年限，而终身重疾险则可以提供一辈子的保障。由于人的寿命和发病时间无法预测，保险公司会结合人均寿命、健康状况等因素，来核算总保费。
因此，终身重疾险的保费相对更高。举例来说，一个 10 岁男孩购买 50 万保额的保障，如果选定期保障 30 年，分 20 年缴费，年保费大概在 700-800 元左右；同样保障额且选择终身保障，分 30 年缴费，年保费大约要 2000 元，价格差距明显。
到底有必要给孩子买终身重疾险吗？
终身重疾险虽保费较高，但优势明显：保障永久，不存在保障期满后需要续保的风险，也不会出现保障断层。此类保险后期一般还会积累一定现金价值。
如果家庭经济条件允许，希望一劳永逸为孩子准备好长期保障，终身重疾险是个不错的选择。但如果预算有限，不愿承担较高保费压力，定期重疾险也是实用且经济的方案。
另外需提醒的是，购买终身重疾险后，想更换其他保障方案难度较大。而且，家庭配置保险的顺序最好先保障成人，稳定大人保障后再给孩子配置，以防资源分散过度。
除了终身重疾险，给孩子买保险还能选哪些？
孩子最主要面临的是疾病和意外两大风险，因此配置保险时应重点考虑这两方面：
- 少儿医保 ：国家提供的基本医疗保障，费用低，报销比例高，是必须的基础保障。
- 意外险 ：保障意外导致的医疗费用、身故和残疾，价格亲民，能弥补意外风险。
- 医疗险 ：保障看病住院等医疗费用，优先考虑百万医疗险，覆盖范围广，赔付额度高。
- 重疾险 ：针对重大疾病给予一次性赔付，建议选择性价比高的消费型重疾险。
综上，要为孩子规划保险保障，最重要的是结合家庭经济状况和实际需求选择合适险种。基础医疗和意外险是必备，重疾险根据预算可选定期或终身。
孩子成长充满未知，合理保险配置能帮孩子稳健应对风险，为父母减轻后顾之忧。如果对产品选择和条款理解感到困惑，建议寻求专业人士帮助，获得更贴身的投保建议和保障方案。
