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9 月起，保险预定利率迎来重大调整，3% 降至 2.5%，分红型产品 10 月 1 日起降至 2%，万能险更是低至 1.5%。这一变革震动保险圈，对普通人影响几何？
一、3.0% 利率下调，储蓄险收益锐减
利率下调首先冲击普通型产品。固收型的增额寿、年金险，预订利率从 3% 降至 2.5%。100 万放入增额寿，30 年少赚 30 万，60 年少赚上百万。年金险因第四套生命表更新，收益下滑更甚。分红型增额和年金险也未能幸免，固定收益部分从 2.5% 降至 2%。
二、利率下调至 2%，保险将迎来大涨价
固收部分从 2.5% 降至 2%，看似差距小，实际收益相差巨大。20 年下来，新品收益少近 40 万，50 年少 150 万。万能险预定利率触底至 1.5%。预定利率下调，重疾险、定期寿险也受影响。重疾险带身故产品预计涨价近 10%，如 3.5% 时代的超级玛丽与现在产品对比，同样保障 30 年得多掏 5000 块以上，给孩子买涨价更多。
三、保险利率与市场挂钩，2.5% 也可能说没就没
金管局下发通知，建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。此前银行、保险各行其是，今后大概率由金管局统一指导，保险公司再依实际调整预定利率。保险预定利率长期高于市场利率且调整滞后，虽曾创造红利窗口期，但对保险公司不利。监管此举旨在遏制风险，避免一刀切政策误伤，长远利于行业发展。
四、写在最后
3% 的产品可能是行业利率滞后最后的红利。想攒养老金、准备教育金及打理长期资产的朋友，8 月 30 号可能是锁定高利率的最后期限。9 月 30 日分红型产品调整前也可抓紧。但不要盲目上车，选错仍会亏钱。
