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近期，有一名程序员因突发脑出血而备受关注。他在医院的 ICU 里待了 28 天，随后又在康复医院度过了 70 多天，治疗费用累积超过了 40 万元。虽然现在他的情况已恢复很多，但医生表示，他可能需要终身进行康复。
这一事件让我们意识到，病后的康复不仅仅是中心治疗的一部分，而是必不可少的重要环节。很多人常常忽视了康复的重要性以及康复所需的费用。今天，我们就来聊聊这个常被忽视的主题：病后康复。
康复是治疗的最后一公里
那么，为什么重病治疗后还需要康复呢？可以打个比方，想象一下，当一辆车受损后送去 4S 店，如果发动机修好了，大家会立刻猛踩油门飞驰吗？当然不会！我们需要先进行调试和磨合，确保一切正常后才能安心上路。
人体也是如此，手术和其他治疗只是将器官“修复”，而康复训练则是让身体重新“上路”的关键。曾经有一篇报道提到，47 岁的张先生在遭遇车祸后双腿瘫痪，起初他觉得自己将躺在床上度过余生，但经过 60 天的康复训练，他开始慢慢能够走路，这就是康复的力量。
康复不仅可以让人体功能恢复，还能降低复发的风险。研究显示，接受康复的人群复发率约为 10%，而未接受者的复发率则高达 40%。然而，许多人对康复的看法仍比较片面，普遍认为康复只是按摩和简单活动，其实不然，无论是神经科、骨科手术后的患者，还是肿瘤、慢性病患者，甚至是运动损伤者，都需要进行康复干预。
康复有多种形式，包括物理治疗、语言治疗、心理康复，甚至有些高科技辅助工具的使用。但是，康复治疗通常需要较长时间，费用也不低，很多项目在医保中并不覆盖。
谁能帮忙支付康复费用？
关于康复费用，商业医疗保险能否报销呢？大多数百万医疗险对于康复治疗是免责的，因此这些费用无法报销。
不过，也有一些例外。例如，长相安 2 号的保险条款中，如果确诊为合同中约定的疾病（如脑中风等），在住院结束后的 180 天内去指定的康复机构治疗，每年最高可报销 2 万元。而一些百万医疗险尽管不能报销康复费用，但也提供了一些增值服务，可以在患者康复路上提供帮助。
中高端医疗险中，有的产品允许报销康复治疗费用，例如尊享 e 生中高端医疗险 2024 就涵盖了重大疾病康复的报销。
虽然医疗险的主要功能是解决重大疾病的医疗费用，但在选择保险产品时，首先应关注基础保障，包括住院、门急诊等，康复保障则可以作为附加福利。如果考虑到康复治疗所需，其他保险类型也能帮助患者：
重疾险：如果确诊合同约定的重大疾病，可以获得一笔赔付，这笔钱可以用于治疗或康复。
长期护理险：当确诊为特定重疾或发生严重残疾时，将按月或按年提供赔付，并可获得专业护理服务。
失能险：这类保险是专为因意外或疾病导致失能的人士设计，能够在您无法工作的情况下，按期支付保额。
总体而言，重疾险的保障范围更广，而在长期护理险和失能险方面，市场选择还不够成熟。如果预算允许，优先考虑重疾险是更明智的选择。
病后休假与工作保障
另外一个大家关心的问题是，生病住院期间还能保住自己的工作吗？据劳动法规定，医疗期内公司不得随意解雇员工。
根据 1995 年发布的《企业职工患病或非因工负伤医疗期规定》，任何企业在员工因病或非工伤暂停工作期间，不得解除劳动合同。医疗期的长度是根据员工的实际工作年限以及在该单位的工作年限来决定的。
不同地区的规定会有所不同。例如在广州和烟台等地，医疗期的执行标准仍在实施，而上海的标准则略有区别。在上海，员工在企业工作第一年，医疗期为三个月，之后每增加一年，医疗期便增加一个月，但不超过 24 个月。
在医疗期内，员工的工资会有所折扣。例如在烟台，停工医疗累计不超过 180 天的情况下，员工将收到本人工资的 70% 作为病假工资；超过 180 天则为本人工资的 60% 作为疾病救助金。此外，他的病假工资或疾病救助金不会低于当地最低工资的 80%。如果有长期康复需求，可以与当地社保局咨询具体医疗期规定。
最后的总结
或许你不知道，重疾险最早是由一位南非的心脏病医生提出的。他在救治许多患者后发现，尽管病人能存活下来，但因为治疗期间耗尽所有积蓄，往往不得不重新投入工作，导致病情复发甚至死亡。因此，他希望通过保险的形式，帮助重病患者在康复期间能够安心休养，愈加康复。
不论是重疾险、长期护理险，还是失能险，这些保险的目的是希望让重病患者能够无忧无虑地渡过康复期。若经济条件允许，提前配置适合自己的康复保险是值得投资的，能够为未来面对重疾时提供保障。
